Ter um planejamento financeiro pessoal básico é fundamental para ter uma vida financeira mais saudável e tranquila. Afinal, ele inclui organizar suas receitas e despesas, definir prioridades financeiras, criar um orçamento e poupar para o futuro.
Com um planejamento financeiro pessoal básico, você consegue acompanhar seus gastos, evitar dívidas e até mesmo criar uma reserva de emergência para estar preparado para futuras emergências financeiras.
Por isso, neste artigo você aprenderá a fazer um bom planejamento financeiro pessoal básico que irá te ajudar a facilitar sua vida financeira. Aproveite!
O que é planejamento financeiro pessoal básico?
Antes de mais nada, um planejamento financeiro pessoal básico é a prática de organizar sua vida financeira de forma consciente, controlando receitas e despesas para garantir estabilidade, evitar dívidas e alcançar objetivos.
O primeiro passo é entender sua situação atual, analisando quanto você ganha e gasta por mês. A partir disso, é possível montar um orçamento, planejando os gastos mensais e identificando áreas onde é possível economizar.
Um bom planejamento também inclui o controle diário dos gastos, a criação de uma reserva de emergência para lidar com imprevistos, e a quitação de dívidas, especialmente aquelas com juros altos.
Além disso, definir metas financeiras claras, como fazer uma viagem, comprar um imóvel ou se aposentar com tranquilidade, ajuda a manter o foco e a disciplina. Dessa forma, com o tempo, é importante aprender sobre investimentos para fazer o dinheiro render e garantir crescimento patrimonial.
Com um planejamento financeiro simples e bem aplicado, é possível conquistar mais tranquilidade, segurança e liberdade para realizar seus sonhos.
Como fazer um planejamento financeiro pessoal básico
1- Anotar gastos mensais
Em primeiro lugar, anotar sua renda mensal é o primeiro passo para organizar sua vida financeira. Ou seja, isso significa registrar todos os valores que você recebe ao longo do mês.
Como salário fixo, comissões, trabalhos extras, pensão ou qualquer outra fonte de entrada de dinheiro. Ter clareza sobre o quanto você realmente ganha permite planejar melhor seus gastos e tomar decisões mais conscientes.
Mesmo que a renda varia de mês para mês, é importante ter uma média ou estimativa para manter o controle. Com essa informação em mãos, fica mais fácil criar um orçamento realista e evitar desequilíbrios financeiros.
2- Liste todos os gastos em uma planilha
Listar todos os gastos em uma planilha é uma etapa essencial do planejamento financeiro pessoal. Ao anotar cada despesa, desde as fixas, como aluguel, água, luz e internet, até as variáveis, como alimentação, lazer e compras ocasionais.
Você passa a ter uma visão clara de para onde seu dinheiro está indo. Todavia, a planilha ajuda a identificar excessos, ajustar hábitos e organizar os gastos por categorias, facilitando o controle financeiro.
Manter essa prática atualizada diariamente ou semanalmente permite tomar decisões mais conscientes, equilibrar o orçamento e direcionar melhor seus recursos para o que realmente importa. Dessa forma, você pode ter o auxílio de planilhas online como Me Poupe ou Google Planilhas.
3- Separe os gastos por categoria
Separar os gastos por categoria é uma forma eficiente de entender melhor como o seu dinheiro está sendo utilizado. Portanto, ao organizar as despesas em grupos como moradia, alimentação, transporte, saúde, educação, lazer, dívidas e investimentos.
Você ganha clareza sobre quais áreas estão consumindo mais recursos e onde é possível economizar. Essa divisão facilita o controle financeiro e permite fazer comparações mês a mês, identificando padrões e corrigindo excessos.
Além disso, categorizar os gastos torna o orçamento mais visual e prático, ajudando você a manter o equilíbrio e tomar decisões mais estratégicas em relação ao seu dinheiro.
4- Orçamento mensal
Montar um orçamento mensal é essencial para manter as finanças sob controle e alcançar seus objetivos. Com base na sua renda e nos gastos já identificados e categorizados, defina limites de quanto pode ser gasto em cada área.
Como por exemplo, moradia, alimentação, transporte, lazer e contas. Estabeleça também uma meta de economia mensal, mesmo que seja um valor pequeno. O objetivo é garantir que seus gastos não ultrapassem sua renda e que você consiga poupar.
Esse planejamento deve ser realista, adaptado à sua rotina, e precisa ser acompanhado regularmente para ajustes, se necessário.
Um bom orçamento mensal serve como guia para decisões financeiras mais conscientes e evita surpresas desagradáveis no fim do mês.
5- Crie uma reserva de emergência
Criar uma reserva de emergência é um passo fundamental para garantir segurança financeira em momentos imprevistos, como perda de emprego, problemas de saúde ou despesas inesperadas.
Todavia, essa reserva deve ser formada aos poucos, com disciplina, guardando uma parte da sua renda mensal até alcançar o equivalente a pelo menos três a seis meses dos seus custos essenciais, como moradia, alimentação e contas básicas.
O ideal é que esse dinheiro fique em uma aplicação de fácil acesso e com baixo risco, como a poupança ou um CDB com liquidez diária.
Ter uma reserva de emergência evita o endividamento em situações difíceis e traz mais tranquilidade para lidar com imprevistos do dia a dia.
6- Evite gastos desnecessários
Evitar gastos desnecessários é uma atitude essencial para manter a saúde financeira e alcançar seus objetivos mais rapidamente. Afinal, muitas vezes, pequenas compras por impulso.
Como por exemplo, assinaturas pouco utilizadas ou hábitos de consumo exagerados acabam comprometendo o orçamento sem trazer real benefício.
Assim, para evitar esse desperdício, é importante refletir antes de comprar, diferenciar desejo de necessidade e priorizar aquilo que realmente faz diferença na sua vida.
Ao cortar ou reduzir despesas supérfluas, você libera mais dinheiro para investir, poupar e construir uma vida financeira mais equilibrada e segura.
7- Comece a investir dinheiro
Começar a investir é uma etapa importante para fazer seu dinheiro crescer e conquistar maior estabilidade financeira no futuro. Assim, mesmo que você tenha pouco dinheiro disponível, o ideal é dar o primeiro passo aprendendo sobre os tipos de investimentos com retorno rápido.
Como a poupança, os fundos de renda fixa ou os títulos do Tesouro Direto. Investir significa aplicar seu dinheiro em opções que podem gerar rendimentos ao longo do tempo, superando a inflação e aumentando seu patrimônio.
Antes de investir, é fundamental ter uma reserva de emergência formada e definir seus objetivos financeiros, para escolher os investimentos que mais combinam com seu perfil e necessidade.
Com disciplina e conhecimento, os investimentos podem ser aliados poderosos para realizar sonhos e garantir tranquilidade financeira.
Conclusão sobre planejamento financeiro pessoal básico
Por fim, o planejamento financeiro pessoal básico é uma ferramenta essencial para quem deseja ter controle sobre suas finanças, evitar dívidas e alcançar objetivos de vida com mais segurança e tranquilidade.
Ao organizar a renda, controlar os gastos, criar um orçamento, formar uma reserva de emergência e evitar despesas desnecessárias, é possível construir uma base sólida para o futuro.
Por isso, ao começar a investir, mesmo de forma simples, você potencializa o crescimento do seu patrimônio. Com disciplina e planejamento, qualquer pessoa pode transformar sua relação com o dinheiro, garantindo mais estabilidade, liberdade e qualidade de vida.