Em primeiro lugar, para você conseguir um empréstimo consignado, deve ter uma renda estável e principalmente não ter dividas com financiamentos em seu nome. Antes de, entender o que é o empréstimo consignado, precisa saber que não são fáceis de conseguir, porque, você deve atingir alguns requisitos. Confira Agora tudo sobre o que empréstimo consignado.
O que é Empréstimo Consignado?
Primordialmente, empréstimo consignado, é quando você faz um empréstimo no banco, e paga através do seu salário ou aposentadoria. Dessa maneira, você paga de forma automática.
Sobretudo, se você for aposentado, o procedimento é o mesmo, só que será descontado de sua aposentadoria, durante todos os meses do empréstimo que você realizou.
Logo, uma grande vantagem do empréstimo consignado é a baixa taxa de juros, pois, você pensionista possui uma estabilidade muito grande. Deste modo, a instituição financeira não precisa se preocupar se você vai ou não conseguir quitar o seu empréstimo.
Todavia, se você for funcionário público, o empréstimo consignado é a melhor opção para você, pois, caso seja alguém que passou em um concurso, possui um equilíbrio financeiro muito grande e assim fica mais fácil conseguir o empréstimo consignado.
Principais Vantagens do Empréstimo Consignado
1- Não exige muita burocracia
Você não vai precisar se preocupar com a burocracia. Este tipo de empréstimo é muito simples. Atendendo os requisitos, não terá nenhuma dificuldade em solicitar. Deste modo, você precisa de uma pontuação no Serasa excelente para conseguir um empréstimo consignado sem ser pensionista ou funcionário público. Para ver se você tem direito ao empréstimo, é só enviar as informações ao banco. Assim, dentro de 5 dias no máximo você vai ter sua resposta! Logo, os únicos dados que você deve apresentar são:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda.
Depois de fazer o pedido, aguarde 5 dias úteis. Dentro desse tempo o banco vai entrar em contato com você.
Além disso, o ideal é que a empresa que você trabalha tenha um convênio com o banco ao em que fizer o pedido, pois, como o desconto é feito direto na sua folha salarial é necessário que haja essa correlação entre as instituições.
2-Juros Mais Baixos
Antes de tudo, é necessário que você entenda como é decidido o quanto de juros você vai pagar. Em síntese, quanto maior for o risco para o banco de você não pagar, devido a uma instabilidade das informações que você concedeu, maior será a taxa de juros cobrada sobre o seu crédito.
Por conta disso, é tão importante ter uma pontuação no Serasa alta. Por que as instituições financeiras vêm isso com bons olhos e por consequência seus juros vão baixar consideravelmente.
Ademais, pela desconfiança no pagamento é que normalmente jovens tem muita dificuldade em conseguir a liberação de crédito.
No entanto, quando o empréstimo consignado é liberado para você, as taxas tendem a ser muito baixas por que você possui uma segurança financeira maior e, o risco de você não pagar, ocorrerá somente caso você venha a perder seu emprego.
Sendo assim, enquanto outros empréstimos têm taxas mais altas como 10%. O empréstimo consignado, vai cobrar de você uma taxa de 3% ao mês, o que é muito baixo comparado a outros tipos de crédito que pode vir a solicitar.
3- Empréstimo Consignado Tem Parcelas Fixas
As parcelas do empréstimo consignado são fixas, sendo determinada no momento em que o contrato é fechado e não podendo ser alteradas exceto por renegociação.
Além disso, é importante que você se atente ao teto que você pode pedir no seu empréstimo consignado pois, a parcela não pode ser superior a 30% do seu salário, pois, mais do que isso seria considerado uma taxa abusiva e que poderia influenciar Sua vida de forma a impedir que você faça suas necessidades do cotidiano.
4- Não Precisa de Conta no Banco em que Pedir o Empréstimo
Empréstimo leva somente em consideração a sua pontuação no Serasa e a sua fonte de renda. Sendo assim, não importa em qual banco você deseja solicitar seja banco físico ou digital.
Deste modo você possui um grande leque de possibilidades de bancos que pode escolher, tanto pelas mais tradicionais como Itaú, Banco do Brasil ou por bancos digitais como Nubank, C6 Bank tudo vai variar de acordo com a quantia que você desejar.
Sobretudo, sempre escocha uma instituição de sua confiança e que caso venha a ter mais dificuldade seja fácil de renegociar ou, de resolver um empecilho.
Como se Preparar Para Solicitar um Empréstimo Consignado?
Entenda que, o empréstimo consignado vai impactar de maneira considerável na sua renda.
Sendo assim, antes de pensar em pedir o crédito, crie uma renda passiva com investimentos. Aliás, o melhor investimento para segurança é o CDB ou Selic. Ademais, você deve ter uma boa quantia investida para estar preparado caso ocorra um imprevisto urgente. Assim, você evitará ficar endividado.
Deste modo, você vai conseguir se assegurar, impedindo que o acaso venha a atrapalhar seus planos.
Além disso, a renda fixa possibilita que você faça o saque de forma mais rápida, o que é o ideal para um investimento de segurança como este que montará.
Realizando todos esses preparativos sua situação financeira será muito mais estável e você tem muito mais controle sobre o empréstimo.
Vale a Pena Fazer Empréstimo Consignado?
Como dito anteriormente, está modalidade de empréstimo é uma das mais seguras, entretanto, é uma das mais difíceis de serem liberadas também.
Todavia caso você conseguirá a liberação de empréstimo, recomendamos que você utilize ela, pois, pagará menos juros, não terá alteração do valor da parcela e conseguirá ter o maior controle de suas finanças.
Sobretudo, é uma excelente opção para você que se encontra em um momento estável, mas, precisa realizar um empréstimo alguma cena para uma finalidade específica.
