Ter um financiamento ou empréstimo negado é algo extremamente ruim. Todavia, o que a maioria das pessoas não compreende são os motivos para reprovação de crédito, uma vez que os bancos não fornecem essa informação detalhadamente.
Existem algumas razões que fazem o banco negar o seu crédito e abordaremos o processo que faz os bancos verificarem seu histórico e principalmente, como melhorar a sua reputação com os bancos.
Dessa forma, será possível conseguir o financiamento ou empréstimo que está buscando. Portanto, se quer conhecer todos os motivos mais comuns para reprovação de crédito e o que fazer nessa situação continue lendo. Abaixo já encontra as causas para o fracasso na aprovação do crédito.
1. Motivos para reprovação de crédito: Score de crédito baixo
O seu score é a coisa mais importante quando se busca crédito, mas, afinal, o que é isso?
Bom, score é uma métrica aberta no seu CPF assim que tem sua primeira conta bancária. Esse recebe pontuação de 0 a 1000, pode-se considerar essa escala da seguinte forma:
- 0 a 300 pontos: ruim;
- 301 a 700 pontos: regular;
- 700 a 800 pontos: bom;
- 801 a 1000 pontos: excelente.
Se o seu score estiver ruim dificilmente conseguirá um cartão de crédito, muito menos um financiamento ou empréstimo, salvo algumas exceções como o empréstimo consignado, por exemplo. Existem algumas estratégias simples que vão te fazer chegar aos pontos, estas dicas serão abordadas mais adiante.
2. Renda insuficiente
Em paralelo ao score, a renda é determinante no momento de pedir crédito, pois demonstra capacidade financeira para arcar com a dívida que está criando.
Apenas para ilustrar, supondo que fosse pedir um financiamento imobiliário no valor de R$300.000,00. Uma renda familiar boa para conseguir o crédito é a partir de R$10.000,00.
Agora se o seu objetivo é apenas o empréstimo pessoal em um montante baixo e tem uma renda mínima de R$2.000,00, provavelmente o problema que está te fazendo ser reprovado é outro. Devendo assim, conhecer algumas das outras razões que mencionamos aqui.
3. Dívidas
Ao ter muitas dívidas o banco não aprova o crédito, pois entende que você já está passando por dificuldades para arcar com suas contas agora e criar uma nova despesa apenas pioraria a situação.
Aliás, não é uma boa atitude financeira pegar empréstimo durante um período de aperto financeiro, pois a probabilidade de não conseguir pagar é grande. Dessa forma, acaba criando uma bola de neve negativa, o que te fará ficar com o nome sujo, reduzindo ainda mais seu score e impedindo que no futuro consiga crédito em instituições financeiras.
4. Motivos para reprovação de crédito: Não comprovar sua renda
Se você é autônomo ou trabalha de forma irregular e não consegue comprovar sua receita mensal dificilmente vai conseguir crédito, pois passa pouca confiança.
Outra possibilidade é quando comprovar sua renda, mas ela oscila muito de mês para mês, como consequência, o banco prefere negar o crédito, pois entende que a chance de algum período passar por dificuldades e não conseguir pagar é grande.
Desse modo, a melhor forma de conseguir o crédito é passando a ideia de estabilidade. Assim, o banco confiará mais em você.
5. Histórico de crédito negativo
Entre todos os motivos para reprovação de crédito, sem dúvida ter o histórico de crédito negativo.
Seu nome fica negativado quando está inadimplente com uma dívida e a empresa registra isso em cartório, fazendo com que o seu nome fique sujo. É muito comum quando a pessoa acumula uma série de dívidas e não consegue pagar todas.
6. Motivos para reprovação de crédito: Não ter garantias
Quando se busca um empréstimo em valor alto é necessário deixar algo como garantia. Aliás, essa prática do banco visa assegurar o pagamento. O mais comum é deixar joias, imóveis, carros para pagar a conta em uma eventual inadimplência.
Durante o período que está arcando com a dívida, o banco se torna o proprietário do bem, caso não pague ele entra com uma ação de execução extrajudicial buscando a penhora da garantia.
7. Valor muito alto
Cada crédito bancário possui um teto pré-determinado, por exemplo, o empréstimo pessoal é o de mais rápida aprovação, mas tem o valor mais baixo e taxas mais altas. A razão disso é a falta de estabilidade.
Por outro lado, o empréstimo consignado é o mais seguro do Brasil, uma vez que o valor é descontado diretamente na folha de pagamento do contratante. Todavia, um problema frequente enfrentado por quem busca esse crédito é a idade que abordaremos no próximo tópico.
8. Motivos para reprovação de crédito: Idade
A idade pode ajudar ou atrapalhar na busca de crédito, parece confuso, mas na verdade é bem simples de entender. É possível tirar a seguinte conclusão ao analisar o padrão de concepção de crédito:
- De 18 a 20 anos dificilmente conseguem empréstimo, por essa ser uma fase extremamente instável da vida e o baixo score
- De 21 a 40 anos conseguem empréstimo consignado e até financiamentos dependendo da remuneração.
- De 40 a 70 anos os créditos são facilitados se construir sua vida financeira da forma correta. Além disso, quando se aposenta os bancos oferecem valores ainda mais altos por conta da constância na renda;
- De 70 a 90 anos dificilmente consegue, por conta da saúde frágil, gerar risco ao banco.
Em suma, esses são os motivos para reprovação de crédito com mais frequência.
Agora se quer aprender a como aumentar suas chances de conseguir um financiamento ou empréstimo com pequenas mudanças de atitude em sua vida continue lendo.
Como conseguir a aprovação de crédito
Enfrenta muitas barreiras no momento de ter a aprovação de crédito? Selecionamos 6 dicas práticas para aumentar suas chances. Aliás, se aplicar tudo sua vida financeira como um todo melhora e talvez nem precise mais do serviço bancário.
1. Pague todas as suas contas em dia
Um dos erros mais comuns de quem procura aprovação de crédito é manter contas em atraso. Essa prática mostra uma má gestão financeira pessoal.
Como consequência, seu score de crédito diminui e acaba não conseguindo o serviço que deseja. Portanto, mantenha seu padrão de vida em uma média saudável onde consegue pagar. Assim, as instituições bancárias vão analisar seus gastos com bons olhos e sua chance de conseguir empréstimos ou financiamentos.
2. Não use seu limite todo
Ao conseguir um bom limite de crédito, que é considerado acima de R$5.000,00 hoje, muitas pessoas gostam de sair comprando diversos produtos. Contudo, essa prática é prejudicial ao buscar um produto de crédito.
O motivo é que seu custo de vida está alto, indicando que já está perto de momentos de dificuldade financeira, como consequência o banco recusa seu crédito como forma de precaução.
3. Use seus cartões da forma certa
O cartão de crédito deve ser utilizado com sabedoria, pois da mesma forma que ajuda, também pode te atrapalhar na sua gestão financeira.
Um erro clássico no uso do cartão de crédito é dividir as compras em parcelas longas, principalmente produtos que não te auxiliam no longo prazo. Por exemplo o parcelamento de jantares em restaurantes caros.
A melhor forma de usar o cartão de crédito é reservá-lo apenas para compras de produtos que vão durar no mínimo até o fim do pagamento.
Por exemplo, usar o cartão para comprar roupas de boa qualidade e parcelar em 5x em um montante ok para pagar todos os meses é uma boa escolha, pois no longo prazo a vestimenta durará mais do que o prazo de pagamento.
Outro exemplo é investir na sua educação por meio de cursos, os quais vão te ajudar a ganhar mais dinheiro no longo prazo.
4. Controle bem seu orçamento mensal
Mais de 70% das famílias brasileiras são endividadas, uma das razões é a falta de educação financeira familiar. Se você não tiver uma boa gestão do seu dinheiro mensal dificilmente conseguirá aprovação de crédito.
Quando controle bem seu dinheiro sempre tem uma quantia guardada para eventuais problemas e consegue pagar suas contas com facilidade. Dessa forma, os bancos começam a analisar seu score positivamente, te oferecendo serviços de crédito interessantes e o melhor com juros mais razoáveis.
5. Construa uma reserva de emergência
A reserva de emergência é algo que toda pessoa precisa ter, principalmente se não quer ser reprovada no pedido de crédito. Hoje a reserva ideal segundo os especialistas em finanças é por volta de 6 meses o seu custo de vida.
Dessa maneira, consegue ter tempo e tranquilidade para resolver qualquer problema que surgir sem precisar entrar em desespero.
Se aplicar essas 5 dicas no longo prazo dificilmente será enquadrado nos motivos para reprovação de crédito.
Conclusão sobre motivos para reprovação de crédito
Buscamos todos os motivos para reprovação de crédito mais comuns para que você consiga entender e chegar a conclusão das situações que podem estar te impedindo de conseguir crédito bancário.
Sobretudo, demonstramos exatamente as mudanças que precisa fazer em sua vida para aumentar suas chances de aprovação. É importante sempre verificar sua pontuação de crédito, se não sabe fazer isso, conheça agora o passo a passo para consulta de score de crédito.
