Entenda como funciona o mundo dos investimentos, aprenda como escolher uma corretora, quais são os melhores investimentos para quem está começando, além de, dicas para começar a investir da maneira certa.
Ademais, descubra quanto você deve ter para começar a investir nos melhores investimentos para quem está começando, aprenda de maneira prática como construir uma renda passiva!
Sobretudo, veja o passo a passo para construir uma reserva de emergência a partir dos melhores investimentos para iniciantes e a saiba quando começar a fazer investimentos mais arriscados.
Afinal, quais são as melhores investimentos para quem está começando?
Atualmente, existem 6 opções de investimentos para quem está começando, cada um tem sua própria peculiaridade e você entenderá tudo sobre eles agora. Listamos logo abaixo 6 dos melhores investimentos para quem está começando.
- Tesouro Selic
- LCI e LCA
- Tesouro IPCA
- CDB e CDI
- Ações
- Fundos de investimento
1. Tesouro Selic
O Tesouro Selic é a primeira opção entre os melhores investimentos para quem está começando. Essa opção de investimento é uma das mais conservadoras. Contudo, atualmente ela está com uma rentabilidade ótima.
Primordialmente, o Tesouro Selic é um investimento onde você empresta dinheiro ao estado, então troca de uma rentabilidade futura.
Ademais, o Tesouro Selic pode ser pré-fixado ou pós-fixado. Afinal, o qual a diferença entre os 2 tipos?
No investimento pré-fixado a porcentagem que você receberá no futuro não irá sofrer alteração dos acontecimentos até lá, ela será idêntica a do momento em que você investiu.
Já o pós-fixado estará sujeito a todas as alterações que ocorrerem no Brasil e no mundo, podendo pelo lucro maior ou menor. Logo, se você está buscando segurança acima de tudo comece pelo pré-fixado.
Como o Governo Federal usa o dinheiro? O governo federal utiliza a verba que você disponibilizar para manter os funcionamentos da sociedade, como a saúde e educação.
Esse investimento é muito utilizado para construir uma reserva emergencial. Quando se almeja construir essa reserva é importante que você busque investimentos onde a retirada do dinheiro seja facilitada.
Por isso o Selic acaba sendo a melhor opção, tendo em vista que tudo se resolve em apenas uma aplicação e um resgate. Sobretudo, esse investimento, para quem está começando é ótimo, pois, ele tem uma baixa oscilação, o que faz a porcentagem aumentar ou diminuir é a taxa Selic, que basicamente se trata da taxa de juros brasileira, normalmente a variação acaba sendo baixa, o que torna a aplicação muito segura.
Quais são os principais riscos de investir no Tesouro Selic?
Mesmo essa aplicação financeira sendo uma das mais seguras no Brasil, ela também tem risco assim como todas as demais.
O primeiro risco que você terá ao investir no Selic é o risco de crédito. Como funciona esse perigo?
Basicamente, é quando o emissor do crédito vem a falência. Contudo, mesmo que esse risco seja real, a probabilidade de acontecer é muito baixa, pois, como você está emprestando dinheiro para um governo, a probabilidade de falir é extremamente baixa, porque para que o país quebre é necessário um colapso gigantesco na economia interna e externa, o que é muito difícil em improvável de acontecer. Todos esses pontos fazem esse um dos melhores investimentos para quem está começando.
Em segundo lugar, você que investe no Tesouro Selic e não tem acesso ao FGC (Fundo Garantidor de Crédito), entenderá melhor como funciona esse fundo de garantia quando explicarmos o investimento em CDB e CDI. Entenda mais sobre como funciona o investimento em tesouro direito.
2. LCA e LCI
Primordialmente, o que significa LCI e LCA? LCI é a sigla de Licenciamento de Crédito Imobiliário e LCA significa Licenciamento de Crédito do Agronegócio, ambos são ótimos investimentos para quem está começando.
Normalmente, a instituição financeira que abre a possibilidade de realizar esse investimento são os bancos, mas também é possível que eles apareçam em outras instituições como cooperativas de crédito e financeiras.
Assim como na taxa Selic você empresta dinheiro para o governo. Aqui você está oferecendo seu dinheiro para que a instituição bancária faça empréstimos e você receba a porcentagem do que você aplicou. No caso, disponibilizará aquela quantia para empréstimos no mercado imobiliário, já no LCA será a mesma coisa só que para o agronegócio.
Quando chegar ao fim do prazo, você receberá o dinheiro de volta com a porcentagem acrescida do determinado investimento.
Qual o valor mínimo para investir em LCI e LCA?
Atualmente, não há um valor exato para que você faça a aplicação nesse título de crédito, tudo depende do determinado pela própria instituição. Sendo assim, poderá desembolsar de R$500,00 ou até R$50.000,00, logo não tem como determinar.
Precisa pagar imposto ou taxa?
Antigamente as corretoras e bancos cobravam taxas para que as pessoas colocassem o seu dinheiro nessa aplicação, mas atualmente não é mais necessário que você pague nenhuma taxa para investir. Além disso, em LCI e LCA, não há cobrança de impostos, o que é excelente para você.
São uma boa opção para reserva de emergência?
Não! Quando você investe em um licenciamento de crédito imobiliário ou agropecuário você somente poderá retirar o dinheiro após o vencimento do prazo, sendo assim ela não possui a facilidade da retirada que a Selic proporciona.
Então, recomendamos que você utilize essa aplicação quando quiser deixar um dinheiro seguro e não necessita dele para situações emergenciais. Assim como o outro investimento para quem está começando, é possível que escolha entre pré e pós-fixado.
Também é possível que encontre um licenciamento que permita que realize a retirada a partir de uma data específica. Para definir qual escolherá, observe a porcentagem que renderá, lembrando que, no mundo de investimentos quanto maior o ganho, maior também será o perigo, esse tipo de aplicação tem o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) dando uma segurança maior para você.
3. CDB
Primordialmente, CDB são investimentos que também fazem parte da renda fixa, esses assim como na LCI, você estará emprestando dinheiro ao banco. A principal diferença é que você estava fazendo esse investimento para ele emprestar o dinheiro a outras pessoas e não apenas para uma área específica.
O investimento renderá a 100% do CDI, essa taxa é basicamente o certificado de depósito interbancário, basicamente vai lucrar em totalidade do que a taxa determinar. Para que você saiba o CDI da data em que você está lendo este artigo basta digitar no Google “valor CDI hoje”. Atualmente ele está rendendo aproximadamente 1,07% ao mês. Logo, é um investimento extremamente rentável.
É importante que você entenda que ao investir em CDB terá que pagar o imposto de renda, mas você não precisa se preocupar com toda a burocracia para saber exatamente o valor que deve ser pago. Isso porque a porcentagem do imposto já é descontada automaticamente a partir do momento em que você faz o saque do dinheiro, mas, quanto será descontado de imposto?
Isso depende de quanto tempo a aplicação será mantida:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 365 dias: 20%
- 366 a 720 dias: 17,5%
- Mais de 720 dias: 15%
Existem atualmente 3 tipos de CDB que você pode estar investindo, sendo eles:
- Pré-fixado: você já sabe a porcentagem que ganhará;
- Hibrido: esse é dividido nos outros dois tipos, por exemplo: renderá 100% do CDI pós-fixado e os 2% a.a (ao ano) do pré-fixado.
- Pós-fixado: a porcentagem é indeterminada
Afinal, como funciona o fundo garantidor de crédito?
Bom, a partir do momento que você empresta dinheiro ao banco e esse banco venha a falir o FGC é ativado, por intermédio dele você estará recebendo o valor que aplicou de volta, desde que ele não ultrapasse o teto do fundo garantidor que é atualmente é R$200.000,00.
Dentro desse limite o investidor receberá aquilo que lhe aplicou, mas, e se tiver mais dinheiro que isso investido? Nesse caso não há muito o que fazer, aquela quantia foi perdida e dificilmente poderá voltar a você.
Então ao escolher um CDB para aplicar seu dinheiro busque opções em bancos confiáveis e já tem uma história no mercado. Dessa forma a probabilidade de ele falir será muito baixa.
CDB é bom para reserva de emergência?
O CDB pode ser uma boa opção para quem visa construir a sua reserva de emergência, desde que você optou por um crédito bancário com liquidez diária para que assim você possa resgatar o dinheiro de maneira rápida quando necessitar.
Lembre-se sempre que você escolhe um CDB com data determinada, somente poderá resgatar a quantia naquele dia. Recomendamos que nunca faça este investimento para quem está começando com menos de 30 dias, pois, a porcentagem que estará ganhando é muito baixa e acaba não valendo a pena tendo em vista o IR cobrado.
4. Tesouro IPCA
A primeira coisa que deve entender sobre o Tesouro IPCA é que ele é um investimento híbrido. Esse tipo de investimento para quem está começando é muito bom, tendo em vista que ele é simples e pode trazer uma excelente rentabilidade.
Por que ele é um investimento híbrido?
O Tesouro IPCA em regra: ele renderá a porcentagem da inflação na data em que retirar o dinheiro. Nesse sentido, trata de um investimento pós-fixado. Contudo, buscando trazer uma segurança maior ele também tem uma taxa fixa que é determinada a partir do momento em que você efetua a aplicação. São divididos em 2 tipos, sendo eles:
– Tesouro IPCA+
No IPCA+ você somente recebe a quantia na data determinada de vencimento do peso da aplicação, ou caso seja possível, conforme o Tesouro que optou pode fazer o resgate antes e receber a porcentagem daquela data.
– IPCA+ com juros semestrais
Nesse caso, você receberá uma rentabilidade constante a cada 6 meses, segundo o que você aplicou, essa opção é mais recomendada para quem já tem uma boa quantidade de dinheiro e quer que esse rendimento chegue à conta semestralmente para quitar as dívidas cotidianas, ou ainda, para quem está aposentado e deseja ver o seu dinheiro render mais.
Contudo, sempre que você receber a quantia de 6 em 6 meses, terá que pagar o imposto de renda, então se você não se encontra em um desses casos o ideal mesmo é o IPCA+. O imposto de renda seguirá a mesma tabela do LCI. Então as mesmas médicas apresentadas anteriormente, servirão também para esta aplicação financeira.
5. Fundos de Investimento
Com relação ao quinto tipo de melhor investimento para quem está começando, aparecem os Fundos de Investimentos, esses se dividem em várias classes, explicaremos as principais para você.
De antemão, saiba que ao investir em um fundo de investimento você estará aplicando o seu dinheiro em conjunto com diversos outros investidores, para que no futuro recebam o lucro conforme a porcentagem que investiram.
Tipos de Fundos
Entenda agora todos os tipos de fundo de investimento que você pode aplicar o seu dinheiro:
– Renda Fixa
No momento em que fizer uma aplicação em um fundo de investimento de renda fixa, você estará automaticamente investindo em conjunto com diversas outras pessoas em aplicações relacionadas a esta modalidade, os maios famosos investimentos de renda fixa são:
- Títulos Públicos
- CDB
- LCI e LCA
- Letras financeiras
Os investimentos nesse fundo normalmente exigem pouco dinheiro para começar, em média R$100,00, além de, terem liquidez diária.
Por fim, a única desvantagem dessa opção entre os melhores investimentos para quem está começando, é que em muitos acontece da cota do imposto de renda a ser cobrada antecipada, por exemplo, se você tem R$1000,00 aplicado em um fundo de renda fixa durante um ano há uma rentabilidade anual de 10%. Nesse período, teria R$1100,00 e pagaria 15% de imposto, então, é cobrado a taxa de 15% de imposto de maneira antecipada mesmo que não tenha feito o resgate. Ademais, ele não tem proteção do FGC também.
– Fundos Imobiliários
A primeira coisa que você deve compreender é que existem 2 diferentes tipos de fundos imobiliários. Em primeiro lugar aparecem os “Fundos de Tijolos“, onde estará investindo em uma empresa ou imóvel físico, por exemplo: shopping center. Dessa forma, você estará recebendo um “aluguel constante” desses lugares.
Do outro lado, existem os “Fundos de Papel”. Aqui, investe em títulos de renda fixa que estejam ligados ao mercado imobiliário.
A principal vantagem que investir nos fundos imobiliários já que eles pagam os dividendos todos os meses, então dependendo de quanto investir pode acabar conseguindo viver apenas da renda do fundo.
– Fundos de ações
Quando você entra em um fundo de ação, está entrando em conjunto com outros investidores para ser feita a compra de ações na bolsa de valores.
Essa opção é excelente para quem visa o longo prazo, pois, esse tipo de investimento funciona basicamente em um sistema de compra e venda. Como assim?
Por exemplo, se você compra 1000 ações da Apple por R$ 70,00, o ideal é que aguarde até o momento em que o valor da moeda suba, tanto que acabe por gerar um grande lucro. Então, vamos supor que você ficou com as ações durante 2 anos, ao verificar o preço da data, viu que a ação está valendo R$100,00. Ao vender, conseguiu R$10.000,00, uma ótima quantia e, conseguiu quase 50% de lucro na operação que exemplificamos.
Logo, se você não visa construir uma reserva de emergência, escolha esse fundo de investimento.
– Fundos multimercado
O fundo multimercado é aquele que investe em todas as áreas, ou seja você dinheiro estará na renda fixa, mercado imobiliário e ações.
Esses fundos fazem isso buscando assim diminuir a probabilidade de perda ao investir de maneira diversificada. Então, acaba sendo uma boa opção para você que quer um investimento em fundos mais diversos, mas está sem capital para investir em cada um deles separadamente.
6. Ações
O mercado de ações se trata da bolsa de valores que é sem dúvida o meio para investir mais conhecido. Basicamente você irá comprar ações de empresas que você ao analisar identifica um potencial crescimento delas ou elas já são seguras e terão um grande lucro.
Assim como, no fundo de ações você deve visar o longo prazo, com as ações que você compra por conta própria, funciona da mesma forma. Lembrando que o investimento em ações exige já que tenha um certo conhecimento da área.
Já que é necessário ter um conhecimento, por que investir em ações é uma das melhores opções de investimento para quem está começando? Existe um princípio no mundo dos investimentos chamado diversificação e esse é o que recomendamos para você.
Assim como, quando se trata de salário, você não deve ter apenas uma fonte de renda, nos investimentos é a mesma coisa.
Caso você tenha todo o seu dinheiro aplicado em apenas um lugar, não conseguirá se prevenir caso uma situação emergencial apareça ou uma grande oportunidade para investir surja. Recomendamos que você siga a seguinte escala: 50,30,20.
- 50% investido em renda fixa
- 30% investido na bolsa de valores
- 20% em fundos.
A quem altera essa porcentagem para 34, 33, 33. No entanto, como você está começando a investir, o ideal é o apresentado anteriormente para proteger seu patrimônio.
A partir disso, sempre que você observar uma mudança relativamente boa nas ações, você pode estar vendendo elas e recomprando no futuro quando elas estiverem mais baratas.
Lembrando que para que você determine quais ações comprar é importante que você escolha empresas seguras e que tenho uma estrutura sólida ou um planejamento de crescimento bem estruturado.
Em síntese, essas são as principais opções que você tem para investir quando está começando. Recomendamos que você explore todos os mercados para que consiga tendo uma diversificação excelente e tenha uma excelente renda passiva no futuro.
3 Dicas para começar a investir certo
Investir é algo fundamental, mas para conseguir ter sucesso nos investimentos e consiga se aposentar por conta própria siga as 3 dicas que passaremos e invista corretamente.
1. Sempre separe um pouco de dinheiro para investir
Uma das grandes dificuldades dos brasileiros é controlar suas contas, é importante que você separe uma pequena quantia todos os meses para investir nem que seja R$20,00. Isso faz com que você consiga construir uma renda passiva no longo prazo, além de você gerar o hábito de investir.
Então sempre reserve dinheiro para investir nem que seja pouco, isso conforme o tempo for passando fará você ter uma ótima renda passiva.
2. Defina uma estratégia de investimentos
Não basta somente que você queira investir, é necessário que você escolha uma estratégia para não perder dinheiro.
Então, escolha sempre uma estratégia onde você irá proteger o seu patrimônio mas também estará conseguindo um ótimo lucro, basicamente você deve fazer um controle entre a segurança e o risco, assim não estava sendo conservador demais nem arrojado.
3. Seja constante nos seus investimentos
Para que seu dinheiro renda da forma certa é importante que você invista de maneira regular todos os meses durante um longo período, somente assim irá ter uma boa renda gerada até a vez das aplicações financeiras.
A constância é aquilo que faz você conseguir ter resultado, entenda que investir não é algo para se fazer hoje e ter resultado em 6 meses ou um ano e sim um planejamento de 5 ou até 10 anos.
Vale a Pena Investir?
Sim, vale muito a pena realizar investimentos em qualquer uma das melhores opções de investimento para quem está começando, todas elas vão te fazer construir uma excelente reserva de emergência e também terá uma renda passiva no futuro.
Então, comece a investir o mais cedo possível, para que então consiga atingir seus objetivos tranquilamente, e se aposente por conta, sem depender de outros meios de alcançar isso. Escolha alguma corretora de investimentos para começar, as mais conhecidas são: XP, Rico, BTG. Veja uma análise e descubra qual a melhor a conta digital para investimentos.
Conclusão sobre melhores investimentos para quem está começando
Apresentamos a você todas os melhores investimentos para quem está começando, recomendamos que utilize todos os meios em conjunto, aplicando a diversificação.
Além disso, siga as dicas passadas e conseguirá ter muito lucro com os investimentos no futuro, a constância é a principal coisa que você precisa para ter resultado com seus investimentos.
Se você visa construir uma reserva de emergência, o ideal é investir no Tesouro Selic, pois, ele é o que tem em liquidez diária e atualmente está com uma ótima rentabilidade.
