O empréstimo consignado CLT permite que as parcelas possam ser quitadas com desconto no salário de um trabalhador que pega o empréstimo.
Dessa forma, o Governo liberou o empréstimo consignado CLT recentemente para trabalhadores do setor privado que buscam fazer um empréstimo usando parte do seu FGTS como uma garantia.
Para saber mais sobre como funciona o empréstimo consignado CLT e como fazer, continue atento a leitura do artigo até o final e fique bem informado.
O que é empréstimo consignado CLT?
Primeiramente, o empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores com carteira assinada. Na qual as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente na folha de pagamento do funcionário.
Esse modelo apresenta diversas vantagens em relação a outras formas de crédito. Dessa forma, principalmente devido à segurança do pagamento garantido pelo desconto direto no salário.
Uma das principais vantagens desse tipo de empréstimo é a taxa de juros reduzida, geralmente mais baixa do que as oferecidas em empréstimos pessoais tradicionais ou em cartões de crédito.
Como o risco de inadimplência é menor, as instituições financeiras conseguem oferecer condições mais vantajosas ao trabalhador. Além disso, o prazo de pagamento costuma ser mais longo, permitindo que o valor das parcelas seja mais acessível.
Todavia, outro ponto importante é o comprometimento de renda, pois há um limite estabelecido para evitar que o trabalhador comprometa grande parte do salário com o pagamento do empréstimo. Normalmente, esse limite é de até 30% do salário líquido, garantindo que o colaborador continue com recursos suficientes para suas demais despesas.
Para contratar um empréstimo consignado CLT, é necessário que a empresa empregadora tenha convênio com um banco ou instituição financeira que ofereça essa modalidade.
Caso a empresa não tenha esse convênio, o trabalhador não poderá acessar essa linha de crédito. Aliás a aprovação do crédito depende da política do banco e da situação financeira do solicitante.
Devido à sua segurança e condições mais atrativas, o empréstimo consignado CLT é uma excelente opção para quem precisa de crédito com custos menores e deseja evitar altas taxas de juros e burocracia excessiva. Por isso, fundamental saber o que é empréstimo consignado.
Como fazer o empréstimo consignado CLT?
O empréstimo consignado CLT uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores com carteira assinada, na qual as parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento.
Desse modo, por oferecer juros mais baixos e prazos mais longos, ele pode ser uma boa alternativa para quem busca um crédito com condições mais vantajosas. Entretanto, para contratá-lo, é necessário seguir algumas etapas, sendo elas:
1- Verifique se sua empresa tem convênio com bancos ou financeiras
Em primeiro lugar, é importante dizer que nem todas as empresas privadas oferecem essa opção de crédito. Assim, antes de iniciar o processo, é fundamental verificar com o setor de Recursos Humanos (RH).
Se a empresa tem convênio com instituições financeiras que trabalham com o consignado, como é o caso do Banco do Brasil, por exemplo. Se não houver um convênio ativo, não será possível contratar essa modalidade de empréstimo.
2- Pesquise e escolha uma instituição financeira
Se a empresa em que você trabalha tem convênio com mais de uma instituição, é recomendável comparar as condições de diferentes bancos e financeiras. Os principais fatores a considerar são:
- Taxa de juros: Normalmente menor do que em outros tipos de empréstimo, mas pode variar entre instituições.
- Prazo de pagamento: Algumas financeiras oferecem prazos mais longos, o que pode reduzir o valor da parcela.
- Margem consignável: Por fim, o valor da parcela não pode ultrapassar 30% do salário líquido, conforme regra geral do consignado.
3- Faça uma simulação do empréstimo
Muitos bancos disponibilizam simuladores online, onde você pode inserir seus dados, o valor desejado e o tempo de pagamento para visualizar as condições do empréstimo.
A simulação ajuda a entender quanto será descontado do seu salário todos os meses e qual será o custo total do crédito.
4- Separe a documentação necessária para o empréstimo consignado CLT
Após escolher a instituição financeira, será necessário apresentar alguns documentos para solicitar o empréstimo. Os mais comuns são:
- Documento de identidade (RG ou CNH);
- CPF;
- Comprovante de residência atualizado;
- Holerite recente ou carteira de trabalho para comprovação de renda.
5- Enviar a solicitação e aguardar a análise de crédito
Agora, a instituição financeira analisará seu perfil e enviará a solicitação para a sua empresa validar o desconto em folha. Assim, esse processo pode levar alguns dias, pois depende da autorização da empresa.
6- Assine o contrato e receba o valor solicitado
Após a aprovação, será necessário assinar o contrato do empréstimo. O dinheiro então depositado diretamente na sua conta bancária e poderá utilizá-lo como desejar.
7- Acompanhe os descontos na folha de pagamento
As parcelas descontadas automaticamente do seu salário. Além disso, é importante conferir seu holerite mensalmente para garantir que os valores estão corretos e de acordo com o contrato firmado.
Caso você seja demitido durante o pagamento do empréstimo, o saldo devedor será cobrado antecipadamente, conforme cláusulas do contrato. Algumas instituições oferecem a opção de renegociar a dívida para evitar o pagamento à vista.
Seguindo essas etapas, você poderá contratar um empréstimo consignado CLT de forma segura e com condições mais favoráveis, aproveitando taxas de juros reduzidas e prazos maiores para pagamento.
Conclusão sobre empréstimo consignado CLT
O empréstimo consignado CLT é uma opção de crédito bastante vantajosa para trabalhadores com carteira assinada. Isso porque oferece juros mais baixos, além de parcelas fixas descontadas em folha e maior prazo de pagamento.
Entretanto, sua contratação exige planejamento financeiro, pois o valor das parcelas reduz a renda líquida disponível mensalmente. Aliás, é essencial verificar se a empresa possui convênio com bancos que oferecem essa modalidade e comparar as condições antes de fechar o contrato.
Por fim, caso o trabalhador demitido, o saldo devedor cobrado antecipadamente ou depois. Sendo assim, o consignado CLT uma alternativa segura e acessível, mas utilizado com responsabilidade para evitar impactos financeiros negativos no futuro. Fique atento e aproveite essas vantagens!