Se você tem o desejo de que os seus familiares prosperem é fundamental entender a educação financeira familiar, seus pilares e principalmente como aplicar de maneira prática;
A maioria das famílias brasileiras enfrentam um sério problema chamado endividamento, a CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo) em pesquisa chegou a um dado preocupante, 76,6% das famílias brasileiras estão endividadas. Isso significa que cerca de 150 milhões de pessoas estão endividadas, não conseguindo pagar suas contas.
A única forma de mudar essa realidade é por meio da educação financeira familiar que deve ser ensinado em cada lar brasileiro. O primeiro passo é entender como funciona, esse é um dos tópicos que abordaremos nesta matéria, portanto, está no caminho certo.
Em seguida deve compreender o processo para aplicar a educação financeira familiar. Pensando nisso, selecionamos dicas práticas para que todos da sua casa entendam como e quais são os gastos da casa. Basicamente, essa matéria aborda tudo de relevante sobre as finanças da família. Se realmente quer mudar a situação da sua casa continue lendo para compreender o passo a passo para uma gestão financeira saudável.
Importância da educação financeira familiar
A educação financeira familiar envolve a movimentação e controle do dinheiro do lar. É comum as famílias deixarem essa tarefa apenas para uma pessoa. Todavia, essa não é a melhor decisão, no longo prazo, o melhor caminho é a união de todos os membros buscando o bem-estar coletivo.
Ademais, a relevância da educação financeira familiar se mostra no momento de evitar os conflitos, pois se cada um fizer aquilo que quiser sem considerar os gastos da casa algumas discussões vão ser geradas.
Por essa razão é tão interessante que une todos os membros, assim todos vão amadurecer na maneira como lidam com o dinheiro.
Todos os membros da sua família entendem como é gasto o dinheiro?
Se a resposta para a pergunta foi negativa, precisa mudar isso o mais rápido possível. Porém, qual a razão para isso?
Quando todos os membros da família; pais ou responsáveis, filhos, sobrinhos, entre outras pessoas que vivem na mesma casa sabem qual é a situação financeira do lar, as coisas começam a mudar.
Se não há clareza, não existe também colaboração, quem está perdido não entende a razão de ter que economizar. Contudo, ao saber que as contas não estão fechando no fim do mês a situação começa a ser transformada e todos compreendem que devem ajudar da melhor forma que podem.
Logo, faça o seguinte: reúna toda a família na sala e mostre as contas, valor médio que vem todos os meses, o valor gasto com alimentação e cuidados da casa, cartão de crédito, entre outros gastos Por fim, demonstra o montante exato necessário na média para pagar tudo.
Então, some a renda daqueles que têm uma profissão na casa. Dessa maneira, todos vão notar que a família está endividada e para mudar essa situação deve haver colaboração de todos na economia.
Dicas práticas para aplicar a educação financeira familiar
Siga essas X dicas e aplique a educação financeira familiar na sua casa sem dificuldade.
1. Não gaste seu dinheiro com o que não precisa
Parece simples, mas a maioria das pessoas gasta seu dinheiro com coisas que não precisa. Esse princípio se aplica tanto na educação financeira pessoal quanto na familiar.
Se olhar bem para as coisas na sua casa notará que diversas coisas não têm utilidade e nem são usadas com frequência.
Faça uma organização e deixe apenas aquilo que realmente é útil.
Como saber se algo é útil? Análise o número de vezes que usou algo nos últimos meses, se a resposta for nenhuma ou pouquíssimas vezes é um indicativo de que aquilo não é necessário.
2. Invista em conhecimento (Educação financeira familiar)
Dedique seu tempo a aprender mais sobre dinheiro, investimentos, desenvolvendo habilidades que podem te ajudar a poupar ou ganhar mais.
Se você quer mudar a realidade da sua família, essa dica deve ser aplicada não apenas para você, mas sim para todos.
Muitas vezes investir em conhecimento não exige nenhum gasto e quando exigido é menor do que outras despesas. Por exemplo, algumas formas de investir em educação são essas:
- Leia livros;
- Veja vídeos no YouTube;
- Faça cursos.
Na atualidade, existem diversas formações sem custo, por exemplo os cursos gratuitos Senac, onde aprende novas habilidades que podem te ajudar a conseguir uma promoção ou outro emprego que te pague mais.
Com relação aos livros, hoje encontra opções baratas no mercado, por exemplo, se tiver a Amazon Prime tem acesso a 1 milhão de livros gratuitos usando o app Kindle e ao comprar livros também consegue pagar um valor baixo, girando em torno de R$1,00 a R$60,00.
3. Tenha controle financeiro
A maioria das famílias não sabe quanto gasta no mês, por falta de controle financeiro. Esse é o pilar básico da educação financeira familiar. Para descobrir se está fazendo uma boa gestão responda às perguntas abaixo:
- Quanto a sua família tem de renda por mês?
- Quanto é necessário para pagar todos os gastos fixos da casa? (Aluguel, conta de energia, água, alimentação, internet);
Se não tem essas respostas é um sinal de que a sua vida financeira pessoal também está ruim.
Ainda bem que a solução para isso é simples; crie uma planilha financeira, organizando os gastos fixos, variáveis e quanto de dinheiro entra no mês.
4. Corte gastos e não faça dívidas
Se a situação financeira da sua família está difícil, corte o máximo de gastos possível, economizando nas contas fixas e principalmente nas variáveis.
Além disso, não faça novas contas enquanto a situação não estiver estabilizada. Aliás, recomendamos que esqueça o cartão de crédito durante o período de reestruturação da saúde financeira.
5. Crie uma reserva de emergência familiar (Educação financeira familiar)
A reserva de emergência é um dinheiro destinado apenas para imprevistos sérios. O valor da reserva de emergência ideal são 6x o gasto mensal da família.
Todavia, esse valor é grande e difícil de ser juntado, portanto, um bom valor para ter na sua reserva é de R$3 mil a R$7 mil. Assim, consegue resolver qualquer problema inesperado.
Alguns exemplos de situações em que pode usar sua reserva de emergência familiar:
- Computador usado para estudos ou trabalho quebrou;
- Geladeira ou outro eletrônico deu defeito;
- Levou uma multa de trânsito;
- O carro quebrou;
Nessas situações é completamente compreensível o uso do dinheiro, pois são momentos inesperados e são problemas que devem ser resolvidos rápido.
Para construir a sua reserva de emergência o ideal é optar por investimentos em renda fixa, para isso será necessário usar uma corretora de valores como a XP Investimentos (https://www.xpi.com.br/), por exemplo, ou um banco digital que ofereça possibilidades de aplicações.
5. Ensine sobre finanças desde cedo
Quando você começou a lidar com dinheiro? A maioria das pessoas só inicia quando completa os 18 anos e entra no primeiro emprego. Aliás, muitos jovens não sabem nem como abrir conta em um banco.
Essa é uma das coisas mais importantes na educação financeira familiar, pois é a partir do ensino sobre finanças desde cedo que se cria adultos inteligentes que não são movidos pela emoção no momento da compra e conseguem atingir seus objetivos de vida.
Há diversas maneiras de fazer essa inclusão, alguns escolhem dar mesada, outros incentivam o empreendedorismo através da venda de produtos baratos. Esses são apenas alguns exemplos, mas guarde essa informação, quanto antes levá-los a compreensão sobre o dinheiro, melhor será para o futuro deles.
6. Leve os jovens a entenderem o valor do dinheiro (Educação financeira familiar)
Na sociedade atual muitos jovens não entendem o quanto é difícil ganhar dinheiro. Existem algumas razões para isso e podemos destacar essas:
- Nunca terem que fazer algo para receber o dinheiro;
- Terem tudo o que desejam sem esforço.
Aliás, o segundo é o pior erro! Quando crianças e adolescentes tem tudo o que almejam entregue com facilidade acabam se tornando adultos dispersos da realidade. Em outras palavras, não compreender o valor do trabalho e por consequência tem dificuldade no momento de buscar emprego e construir o seu futuro.
Sendo assim, a melhor forma de fazer a futura geração da sua família ser mais próspera do que a anterior é dificultando um pouco as coisas. Na prática, são pequenas mudanças como:
- Não comprar tudo que pede;
- Determinar tarefas que precisam fazer e caso não sejam feitas haverá consequências como a diminuição da mesada, por exemplo;
- Incentivar a multiplicação da mesada;
- Forçá–los a guardar parte do que ganham.
Fazendo essas pequenas alterações já muda toda a estrutura financeira da sua família, pois todos passam a ter noção do quão difícil é ganhar dinheiro, se tornando pessoas mais responsáveis e maduras.
7. Fale sobre dinheiro abertamente
O brasileiro tem uma grande dificuldade para falar sobre dinheiro. Inclusive a maioria dos filhos nunca teve essa conversa com seus pais. Aliás, nem mesmo sabem quanto seus responsáveis ganham por mês ou quanto gastam.
Dialogar sobre o dinheiro fará os jovens se sentirem confortáveis para dialogar sobre suas dificuldades com as finanças e quando estiverem pensando em comprar algo de grande valor se sentirão bem para falar com os experientes a sua volta para buscar os melhores conselhos e não se endividar.
8. Faça uma avaliação com toda a família regularmente
A primeira conversa que indicamos anteriormente é a virada de chave que faz a família começar a mudar seus hábitos financeiros. No entanto, se não continuar fazendo a avaliação com todos os membros, dentro de poucos meses tudo voltará a ser como era e pode ser até pior.
Portanto, recomendamos que no mínimo a cada 3 meses se reúnam e falem sobre a situação, esclarecendo o que melhorou, aquilo que regrediu, meios de melhorar.
9. Estabeleça metas
Em paralelo com a dica anterior é indicado que define metas simples e objetivas, alguns exemplos básicos são:
- Diminuir 20 reais na conta de luz;
- Cancelar 2 plataformas de streaming
- Toda a família tem que ler 01 livro de finanças por mês
- Fazer sobrar 50 reais para construir a reserva de emergência;
- Economizar 30 reais com combustível.
São algumas metas fáceis de serem atingidas. Em um primeiro momento parece que isso não faz muita diferença. Todavia, quando analisa a situação por um cenário mais amplo percebe uma mudança considerável no comportamento e na redução dos gastos.
Vantagens da educação financeira familiar
Seguindo as 9 dicas mostradas vai conseguir colocar em prática a educação financeira familiar, mas quais são as vantagens dessa atitude? Conheça agora os 3 principais:
1. Melhora na comunicação
A maioria das famílias vive sob o mesmo teto, mas são afastadas, chegando a passar dias sem conversar. Agora, quando deixa claro as coisas o estímulo à conversa aumenta, pois agora todos têm liberdade para expressar suas opiniões.
2. A qualidade das compras melhoram (Educação financeira familiar)
As compras supérfluas, ou seja, as desnecessárias diminuem, pois agora antes de adquirir novos produtos se analisa a utilidade do objetivo.
Por consequência, gerará economia já que notará que muitas coisas não são necessárias e apenas quebram o orçamento do mês.
3. Torna os problemas previsíveis
Sobretudo, se você seguir todas as dicas, construir uma reserva de emergência e estudar sobre finanças, boa parte dos problemas que podem surgir acabam se tornando previsíveis.
Além disso, quando algo surgir inesperadamente terá dinheiro para resolver, não ficando endividado e tendo paz de espírito, não tendo prejuízos na sua saúde, como a perda de sono, por exemplo.
Conclusão sobre educação financeira familiar
Destrinchamos a educação financeira familiar, esclarecendo a relevância desta para o bem-estar da casa.
Além disso, conheceu 9 dicas práticas que vão te ajudar a aplicar a educação financeira familiar em sua rotina.
Por fim, conheceu as vantagens que já tornam o investimento de tempo na gestão financeira da família proveitosaUm dos pilares para melhorar a qualidade de vida é aprender a poupar, mas como fazer isso quando recebe pouco? Existem pequenas práticas que te levam a gastar menos. Se você não possui uma remuneração alta, mas quer melhorar sua vida financeira entenda como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo.
