As dicas financeiras pessoais são fundamentais para quem está buscando mudar a relação com o dinheiro para poder prosperar mais. Dessa forma, como você cuida do seu dinheiro hoje? Independente de qual seja a sua resposta, terminando seu mês no vermelho ou no azul, sempre é possível melhorar a sua relação com o dinheiro.
Dicas financeiras pessoais é o nome que se dá a exatamente tudo que se relaciona às finanças de uma pessoa física. Assim, aplicando os mesmos conceitos financeiros que normalmente são usados em uma empresa. Isso significa, que em suas finanças pessoais você vai ouvir falar de orçamento, planejamento e fluxo de caixa. Entre outras opções que acabam fazendo parte desse importante aspecto da vida do ser humano.
Neste artigo falaremos sobre dicas financeiras pessoais, de maneira que conheça os segredos que diferenciam os milionários da grande maioria dos seres humanos quando se trata de dinheiro. Por isso, já separe uma caneta e um papel e anote todas as informações para mudar seu relacionamento com o dinheiro de uma vez por todas. Boa leitura!
Afinal, o que é gestão de finanças pessoais?
Primeiramente, quando falamos sobre gestão de finanças pessoais, estamos nos referindo diretamente a todas as opções de planejamento e controle do seu orçamento dentro de casa. Ela se encontra presente desde as pequenas escolhas, como por exemplo a marca de café até decisões maiores como no momento de decidir financiar uma casa ou um carro. Dessa forma, são essas pequenas e grandes decisões que quando juntas compõem o seu orçamento e determinam qual será a sua situação financeira.
Tudo faz parte do planejamento, o que acaba estabelecendo metas e assegura que você irá trabalhar no sentido de conquistar todos os seus sonhos. Na hora de fazer o planejamento, é fundamental ser realista quanto ao valor da sua renda mensal e suas expectativas de ganhos para os próximos períodos. Além disso, os gastos também precisam acompanhar a sua realidade, sempre estipulando um valor que corresponda à realidade da sua média de despesas atuais e não uma meta do valor que você gostaria de estar gastando.
No final das contas, o objetivo é ter o seu orçamento mais organizado e uma situação financeira mais favorável para poder lidar com as crises, emergências e imprevistos. Além de te ajudar a se preparar para os momentos de crise e inesperados, fazendo uma reserva de emergência, por exemplo.
Por que é importante entender sobre dicas financeiras pessoais?
Entender melhor sobre as finanças pessoais é tão básico e fundamental como se lembrar do caminho de casa, usar o computador ou ligar o chuveiro. Isso porque o dinheiro é uma parte integrante de nossas vidas, sem ele é impossível ter acesso a praticamente tudo, desde moradia e alimentação, até lazer.
Quem não entende de finanças pessoais acaba se tornando refém de um sistema criado para poder manter as pessoas com dívidas e sem capacidade de fazer investimentos e ver seu dinheiro crescer. Não ache que quem dirige um carro zero, mora em uma casa de alto padrão e possui hábitos luxuosos entende de finanças pessoais, ou até mesmo é rico só porque tem bens materiais.
Na verdade, esses são fortes indícios de endividamento e total inaptidão das finanças pessoais. Muitas vezes essas pessoas que aparentam ser algo, podem ser altamente endividadas, isso para poder manter uma boa imagem que caso se dedicassem às suas finanças pessoais iriam perceber que estão em desacordo com a sua atual realidade financeira.
Dessa forma, o conhecimento em finanças pessoais te dará um círculo virtuoso que inicia desde o cuidado com seu orçamento e autoconhecimento financeiro, para assim culminar em enriquecimento e investimento pessoal.
Conheça os benefícios de cuidar das suas finanças pessoais
Em primeiro lugar, o principal benefício das pessoas que cuidam bem de suas finanças está no maior conforto e segurança em seu orçamento mensalmente. Isso porque quem se organiza bem consegue identificar de forma mais fácil os desperdícios e apontar gastos desnecessários que podem ser cortados para garantir uma folga no momento de fechar as contas mensalmente, poupar dinheiro ou investir.
Além de saber exatamente para onde está indo todo seu dinheiro, você acaba evitando acabar caindo em fontes de crédito caro, que acaba te prendendo com juros abusivos. No final, quem cuida bem de suas finanças acaba podendo viver uma vida mais tranquila e com uma pressão menor, porque está se preparando para poder lidar melhor com os imprevistos que acabam surgindo.
Dicas financeiras pessoais
Abaixo, confira algumas dicas financeiras pessoais para entender melhor como cuidar das suas finanças na prática.
1- Gaste menos do que você ganha
Você já percebeu que falamos em orçamento e autoconhecimento financeiro? Até pode parecer um assunto óbvio, mas tudo isso se inicia em “se conhecer financeiramente”. Acredite você ou não, muitas pessoas sequer possuem o costume de olhar o extrato bancário, e se não fazem isso, como vão conhecer melhor suas finanças? Por esse motivo, nunca é demais dizer: O básico sempre será o mais importante.
Comece o dia criando o hábito de olhar para o seu extrato bancário com mais frequência, identificando exatamente quanto entra e quanto sai da sua conta. Para assim poder chegar ao ponto mais importante das finanças pessoais: gastar menos dinheiro do que você ganha mensalmente. É elementar, não é mesmo? Mas acredite se quiser, muitas pessoas não conseguem fazer isso. Pior ainda, o desconhecimento das suas finanças pessoais é tão grande que ainda tem gente que pensa que gasta menos, quanto na verdade está gastando mais.
Afinal, como isso é possível? Mecanismos de crédito, com alguns parcelamentos supostamente sem juros que acabam criando uma sensação de poder de compra, sem que de fato seja. E como constantemente a dívida é rolada, acaba criando uma falsa ilusão de adimplência, afinal, a conta se encontra no azul.
Entretanto, o acúmulo de parcelas e juros em algum momento trarão uma nova realidade à tona. De maneira que acabará sendo muito difícil reverter essa situação. Além disso, toda essa problemática converge novamente para um único ponto: a falta de conhecimento e de interesse pelas finanças pessoais. Sendo assim, a partir do momento que se ganha um conhecimento básico, de forma que suas finanças pessoais se tornem uma parte integrante de sua rotina. Acaba ficando muito mais simples a tarefa de passar a gastar menos do que se ganha e por consequência, acabar investindo essa diferença.
2- Monitore seus gastos
Anteriormente nós falamos sobre gastar menos do que se ganha, não é mesmo? Saiba que alcançar isso passa pelo controle dos seus gastos. E como você não consegue controlar o que não pode ver, é muito importante que passe a anotar cada despesa que você faz. Nesse momento, pouco importa se fará isso por meio de um aplicativo, uma planilha ou então utilizando um caderno.
O importante é que você faça, para que possa conhecer exatamente como está gastando o seu dinheiro, além de identificar possíveis desperdícios e ter suas finanças pessoais sob controle. E ao identificar quais são eles, passe a cortar sem ter dó. Desse jeito você vai aprender melhor na prática como controlar suas finanças pessoais. Ao passar a monitorar seus gastos diariamente, você consegue perceber em pouco tempo uma mudança significativa nos seus hábitos. Consequentemente, verá os frutos de todo seu esforço em forma de investimentos e reservas de emergência, tudo isso é resultado de bons estudos, que podem ser frutos dos livros de educação financeira.
Nesse caso, você assina uma TV por assinatura com 400 canais, mas só assiste três? Tire a assinatura já. Coloca um plano de 600 minutos de voz no celular mas só utiliza o whatsapp? Mude para um plano mais básico e acessível financeiramente. É importante saber que não existe nenhum gasto que não possa ser revisto, até mesmo em alimentação e moradia.
O essencial mesmo é pagar as contas em dia e poder investir um dinheiro para futuramente poder ter um estilo de vida melhor. Esse é o papel mais importante das dicas financeiras pessoais. Ao começar a tomar conta da verdade das suas finanças, em pouco tempo você perceberá uma mudança significativa nos seus hábitos. Consequentemente verá todos os frutos dos seus esforços.
3- Tenha um planejamento financeiro pessoal – Dicas de finanças pessoais
Muita gente acha que o planejamento financeiro pessoal é um bicho de sete cabeças, mas não é bem assim. Até porque o grande segredo é ser o mais simples possível e funcional. Afinal, a base de qualquer planejamento é simplesmente definir algumas metas e prazos e assim seguir eles para que você consiga alcançar seus objetivos.
De forma resumida, o planejamento financeiro pessoal é saber exatamente o que você quer e quando quer para assim poder planejar um caminho para poder chegar até o seu objetivo final. Dessa forma, nas dicas financeiras pessoais o objetivo final é conseguir poupar dinheiro. Utilizar suas finanças de forma responsável e sempre pensando na consequência dos seus atos.
Ou seja, você consegue ter mais noção de que se usar seu dinheiro de forma irresponsável sem pensar no futuro. Desse jeito ele poderá acabar fazendo falta posteriormente. Por isso, é preciso ser inteligente para poder saber gastar de forma correta e assim conseguir fazer investimentos seguros, como os do Banco Central, por exemplo.
4- Monte uma planilha com seus gastos mensais
As finanças pessoais não podem ser nada sem um controle, por isso, que tal começar a organizar seus gastos fazendo uma planilha mensalmente? Além disso, caso você não saiba como fazer uma ou busque mais praticidade. Existem diversos modelos prontos no Google que você só precisa baixar e usar.
As planilhas são de grande ajuda para quem está buscando ter mais controle sobre seus gastos. Isso porque você pode colocar nela todos os seus gastos mensais com prioridades, valores e data de vencimento de cada coisa. Fazendo isso é possível ter mais controle e conhecimento sobre o que você precisa pagar tanto.
Sem contar que você também consegue ver quais gastos são fundamentais, como: aluguel, água, luz e alimentação, e quais são aqueles que podem ser cortados. Como os famosos deliverys de final de semana ou saídas mensais. Nessa hora é fundamental ver quais são de fato as suas prioridades para poder fazer escolhas que a longo prazo te trarão grandes resultados.
5- Faça uma reserva de emergência – Dicas financeiras pessoais
Outro ponto crucial para conseguir sair das dívidas é montar uma reserva de emergência. Sendo assim, estipule um valor e vá guardando mensalmente essa quantia até atingir um valor maior que possa ser utilizado em momentos de urgência que você precisa ter um dinheiro fácil para pagar algo.
Ao poupar uma quantia de dinheiro mensalmente você consegue garantir que não precisará recorrer ao tão temido crédito caro em momentos de crise no qual você não consegue encontrar uma saída e acaba recorrendo a eles. Mas claro, o dinheiro poupado não deve ficar barato em uma conta bancária ou gaveta. Sendo assim, para proteger sua reserva de emergência da desvalorização, é fundamental procurar algumas alternativas de investimentos que te apresentem uma rentabilidade acima da inflação.
Desse jeito você consegue proteger seu patrimônio e de quebra consegue garantir um capital guardado que vai te ajudar em momentos de crise. Por isso, é fundamental ter uma reserva de emergência, assim você não precisa ficar aflito quando acontecer algum imprevisto, afinal, você estará pronto para isso. Sem contar que investindo o dinheiro você terá uma quantia maior do que o esperado.
Conclusão sobre dicas financeiras pessoais
Cuidar bem das finanças pessoais é um dos quesitos mais importantes da vida do ser humano. Isso tendo em vista que vivemos uma realidade onde o dinheiro é fundamental para viver em qualquer âmbito da vida. É necessário ao menos do mínimo para poder se alimentar, ter moradia, água, luz, vestimenta e etc.
Por isso, cuidar das finanças pessoais e ter uma educação financeira são pontos fundamentais de quem pretende viver uma vida abundante e bem estabilizada financeiramente. Isso porque não tem como guardar dinheiro e investir gastando todo o dinheiro que ganha sem pensar nas consequências que isso pode trazer para você e sua família em médio e longo prazo.
Por isso, é fundamental começar a dar prioridade para o que realmente é importante, cortar gastos desnecessários. Além de fazer planilhas para ter mais controle de dinheiro e montar uma reserva de emergência para imprevistos que sempre acontecem. É dessa forma que as finanças pessoais vão entrando no eixo, além de claro, fazer investimentos seguros para que o seu dinheiro possa render mais com o tempo. E assim você consiga ter uma estabilidade financeira como deseja e merece. Por fim, procure colocar nossas dicas em prática para poder colher os frutos.
