Em um cenário econômico cada vez mais desafiador, aprender a gerenciar suas finanças de maneira eficaz se torna não apenas uma habilidade valiosa, mas uma necessidade premente, ainda mais se você ganha um salário. Hoje aprenderá exatamente os passos sobre como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo.
Nesse contexto, é aí que entra a questão: como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo? Pode parecer um obstáculo significativo quando se trata de construir uma reserva de emergência ou alcançar objetivos financeiros, mas a verdade é que com as táticas corretas e hábitos financeiros sólidos, é possível conquistar a estabilidade financeira mesmo diante desse desafio.
Então, se está determinado a mudar sua condição monetária e quer entender como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo, está no texto certo! Aqui, você verá dicas fundamentais que farão seu dinheiro trabalhar a seu favor, independente da quantia que recebe em seu emprego. Tenha uma boa leitura!
Dicas para economizar dinheiro com um salário mínimo
Provavelmente, você já se questionou: Como posso economizar dinheiro recebendo um salário mínimo? Compreender que a habilidade de economizar é fundamental, superando com relevância o montante recebido, é imprescindível. Isso se deve ao fato de que muitas pessoas com rendas elevadas, mas sem costumes de poupança, podem enfrentar dificuldades no futuro. Por outro lado, aqueles que economizam regularmente, mesmo que seja um montante modesto, têm a possibilidade de alcançar a independência financeira de forma mais rápida, mesmo com um orçamento mais baixo.
A seguir, separamos 13 sugestões de como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo que te ajudarão a sair do vermelho e a desenvolver uma poupança.
1. Estabeleça suas metas
Em primeiro lugar, uma meta financeira pode ser considerada a materialização dos nossos sonhos. Em outras palavras, se o desejo é alcançar a independência financeira, é essencial estabelecer metas centrais, tais como o aumento de renda, a criação de um fundo emergencial e a geração de uma fonte de rentabilidade passiva.
Entretanto, para concretizar esses objetivos, é relevante ter consciência das ações necessárias para atingi-lo. Por exemplo, para a formação de uma reserva de emergência, é preciso dispor de seis vezes as despesas mensais em um momento de crise. Assim, se os gastos totalizam R$1.000,00, deve-se ter, pelo menos, R$6.000,00 guardados na reserva.
Teoricamente, esse valor seria suficiente para sustentá-lo por 6 meses, caso perca o emprego ou haja interrupção de fonte de renda, permitindo um tempo para se restabelecer.
2. Gerencie o seu fluxo de caixa mensal
Primeiramente, esse é um conceito amplamente empregado nas áreas administrativa e financeira, especialmente quando se trata de como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo. O termo “fluxo de caixa” refere-se à entrada e saída do dinheiro, assim, conseguimos avaliar nossa capacidade de gastar, identificar despesas variáveis e fixas e, consequentemente, encontrar campos onde podemos poupar.
Por exemplo, as taxas do banco são encargos fixos recorrentes que incidem mensalmente em nossas contas. Com esse conhecimento, torna-se possível buscar alternativas para reduzir os custos, como optar por abrir uma conta na instituição BMG, que não cobra tarifas.
Para estar gerenciando suas finanças de um jeito eficiente, você pode utilizar a ferramenta de sua escolha para o controle do seu dinheiro. Para isso, recomendamos que use apps, como o Mobilis por exemplo (https://www.mobills.com.br/materiais-gratuitos/aplicativos/).
3. Organize suas despesas em fixas e variáveis
Acima de tudo, os gastos fixos se diferenciam das variáveis por não dependerem do nosso consumo para determinar seu custo. Por exemplo, um plano de celular pré-pago é classificado como uma despesa fixa, pois o consumidor conhece o valor a ser pago a cada mês, desde o acordo no contrato.
Em contrapartida, um plano pós-pago varia de acordo com o consumo do cliente, sendo categorizado como uma despesa variável. Para um bom planejamento, a classificação das dívidas permite uma análise mais aprofundada do quanto está gastando, facilitando a identificação de segmentos onde pode cortar despesas para otimizar e economizar dinheiro ganhando um salário mínimo.
4. Use um aplicativo de gestão financeira
Sobretudo, recordamos que o controle rigoroso das entradas e saídas de dinheiro é vital para pessoas que almejam melhorar suas condições de vida e progredir financeiramente. Essa prática possibilita compreender o verdadeiro quadro financial, analisar despesas, detectar os principais gastos e obter informações para saber onde e como economizar.
Além disso, fazer um gerenciamento pessoal por meio de cadernos e planilhas, pode causar frustração, já que muitos mecanismos não permitem o registro de novos dados em tempo real.
Sendo assim, um dos instrumentos mais indicados para administração das finanças são os aplicativos de controle financeiro, que facultam a atualização instantânea de cada transação feita, como também oferecem meios para avaliar o comportamento financeiro, histórico de despesas e outros dados.
Por meio de uma averiguação abrangente, os apps podem fornecer dicas valiosas sobre como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo.
5. Elabore um planejamento mensal
Entre todas as sugestões de como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo, o desenvolvimento de um planejamento é, indiscutivelmente, uma das práticas mais indispensáveis.
Para mais, o plano financeiro consiste na organização de suas contas individuais, segundo a realidade financeira de cada indivíduo. Essa abordagem oportuniza o conhecimento e supervisão efetivo do fluxo de caixa, uma vez que são impostos limites para as despesas do mês. Existem muitas metodologias para criar um orçamento, sendo o método 50-30-20 um dos mais comuns, no qual você destina 50% da sua renda líquida para gastos básicos, reserva 30% para algo do seu interesse e aloca 20% para sua aposentadoria ou investimentos futuros.
Diversos outros esquemas também estão disponíveis, sendo considerável que cada pessoa tenha em mente a sua capacidade de expensas e das necessidades reais ao fixar um montante.
6. Corte despesas desnecessárias
Antes de mais nada, extinguir gastos supérfluos é uma medida essencial para quem busca economizar. Se sua intenção é manter o equilíbrio financeiro sempre positivo, é fulcral cortar tudo o que não é preciso e que apenas diminui sua margem orçamentária. Isso pode incluir despesas como roupas caras, itens fúteis e até mesmo pedidos de entrega de comida.
Certamente, é viável aguardar um tempo de maior estabilidade antes de investir em uma peça de vestuário ou calçado da moda, mesmo que seja um desejo muito forte.
Além de que, evitando fast foods, você tem a oportunidade de preparar suas refeições no conforto de sua casa, economizando ainda mais seu salário.
7. Use o cartão de crédito com discernimento
A princípio, o cartão de crédito é o principal meio de pagamento em todos os cantos do mundo, mas seu uso descontrolado pode ser prejudicial. Ainda assim, ele pode ser tanto um aliado quanto uma ameaça às finanças, dependendo das escolhas feitas.
Para aplicar essa dica de como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo em nossa rotina, é necessário restringir sua usabilidade. Para tal fim, opte por cartões sem anuidade e reserve-o para despesas cotidianas menores, e tenha preferência em pagar em espécie ou na função de débito.
Isso porque ao pagar à vista, você não só evita acumular custos para o próximo mês, mas também incentiva uma maior autodisciplina. Além disso, se esforce para quitar sempre a fatura integral e dentro do prazo, para não pagar juros altos.
8. Fuja de compras impulsivas
À primeira vista, muitas pessoas recorrem às compras como uma maneira de lidar com suas emoções, buscando no ato de “comprar” um prazer momentâneo. Se você é consumista, saiba que essa atividade pode prejudicar consideravelmente sua saúde financeira.
Por isso, se seu objetivo é como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo, sugerimos que pondere a real serventia de cada produto antes de fazer sua aquisição e avalie o custo-benefício seguindo um raciocínio lógico.
Para ilustrar, imagine poupar R$2.000,00 por um ano e aplicar esse montante em um investimento com uma taxa de juros de 1%a.m., também ao longo de um ano. Em vez de gastar o valor de R$2.000,00 em um material de consumo, essa decisão resultaria em uma poupança de aproximadamente R$2.253,65.
9. Renegocie suas contas pendentes
Antes de mais nada, se está com pendências, sugerimos que se planeje para quitá-las prontamente, dando prioridade às que apresentam taxas de juros maiores. Isso se deve a razão de que, considerando o valor temporal do dinheiro, quanto maior a taxa de juros sobre a dívida, mais alto será o montante total pago a título de juros a longo prazo.
À vista disso, uma dica conveniente de como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo é organizar de modo a efetivar os pagamentos em ordem decrescente de juros. Adicionalmente, é factível explorar a opção de renegociar as dívidas com o credor, o que pode ocasionar na redução do valor total a ser debitado.
Enfim, salientamos a importância de conhecer com clareza o preço de cada deves e manter uma comunicação direta com o credor.
10. Realize comparações de preço
De antemão, os valores do produto que tenciona comprar podem variar de um estabelecimento para outro. Demais, uma orientação de como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo é conduzir pesquisas de preços antes de adquirir qualquer mercadoria ou serviço.
Todavia, ao fazer a pesquisa, é importante não focar somente no valor, mas também considerar o custo-benefício de cada artigo. Tenha sempre em mente que “o barato sai caro”, mesmo assim, há uma diversidade de produtos com preços distintos e com qualidade semelhante, assim como outros com uma qualidade inferior. Portanto, prefira aqueles que atendam suas exigências sem exceder seu orçamento, ok?
11. Procure alternativas para aumentar sua receita
Acima de tudo, economizar dinheiro nem sempre é suficiente para granjear seus objetivos. Às vezes, o que você precisa é de uma nova ou ampliada fonte de renda, logo, procure maneiras de ganhar uma grana extra.
Descubra uma habilidade na qual você se destaque e que tenha potencial para gerar receita e explore soluções financeiras por meio de suas aptidões e talentos. Se possui habilidades em costura, considere realizar reparos para amigos, aproveitando o poder do boca a boca para atrair mais clientes.
Outrossim, é arriscar em pequenos consertos domésticos, caso tenha noção básica dessa profissão. Alguns exemplos de assistência podem ser um jeito de aumentar sua renda, como: trocar chuveiro, montar móveis ou instalar eletrônicos.
12. Jamais ultrapasse seus ganhos financeiros
Contrariamente ao que se possa pensar, a relevância do que você gasta supera a do que você ganha. Assim, evite gastar mais do que você recebe para preservar a constância financeira positiva e possibilitar que economize dinheiro ganhando um salário mínimo.
Posto isto, assegure que suas receitas sempre superem suas despesas, defina um planejamento financeiro, elimine custos dispensáveis e não faça compras à toa.
Definitivamente, você retém uma quantia disponível e livre para investir em seus desígnios mensalmente.
13. Invista seus recursos de maneira inteligente
Quando já se dispõe de uma quantia mensal para poupar, é de extrema importância determinar onde vai aplicar esse dinheiro. A escolha do destino apropriado é primordial, principalmente para resguardar o dinheiro da erosão do poder de compra causada pela inflação.
Se os recursos forem mantidos em casa, sem rendimento, ele se desvaloriza, tornando-se insuficiente para adquirir o mesmo produto. No entanto, ao aplicar os investimentos que não superam a inflação, também se perde o poder de compra.
Investir, mesmo em modalidades de renda fixa, contribuirá significativamente para aumentar o montante poupado, pois a aplicação de juros sobre juros funciona como um reinvestimento dos ganhos e do valor acumulado para os juros do próximo período.
Existem opções como CDBs, Tesouro Direto e os fundos de investimentos, considerados mais seguros. Todavia, a bolsa de valores também é uma alternativa, oferecendo possíveis ganhos mais expressivos, embora esteja ligado a um risco de perda mais alto, em razão à sua natureza variável.
Como estabelecer o hábito de economizar dinheiro com um salário mínimo?
A cultura brasileira não incentiva a prática de poupar, o que explica na maioria a ausência de reservas financeiras na maioria dos brasileiros. Para superar essa contrariedade, é preciso transformar a economia em um hábito, exigindo constante exercício.
Para quem não está habituado a poupar regularmente, uma dica de como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo é propor desafios ou apostas com familiares ou amigos, criando uma competição saudável e agradável, para ver quem consegue economizar por um tempo determinado.
Outro alvitre é iniciar a poupança com uma porcentagem pequena de renda e aumentá-lo gradualmente, aumentando 1% ou 2% a cada mês até atingir a meta desejada. No âmbito familiar, todos os membros devem estar dispostos para colaborarem na tarefa de economizar mensalmente, dessa forma, é garantido um ambiente propício ao sucesso de iniciativa e fortalece o comprometimento de todos os envolvidos.
Como iniciar a prática de economizar hoje?
Esperar até que “sobre o dinheiro” para começar a guardar é o maior equívoco financeiro que alguém pode cometer. Sempre haverá desejos de coisas para fazer e comprar, e se a economia não for uma prioridade, você pode acabar sem nenhum centavo no bolso.
Entenda que tudo se resume a prioridades, portanto, reserve a parcela a ser economizada antes de qualquer outra coisa. Encare esse processo como um compromisso de pagamento para consigo mesmo.
Se você passa o mês inteiro trabalhando para quitar suas contas e não reserva nada para realizar seus anseios a médio ou longo prazo, isso fará com que se sinta frustrado. Para auxiliar na prática, tenha metas claras, especificando prazos de conclusão e valores a serem poupados.
Isso funciona de maneira similar a comprar algo a prazo, mas, neste caso, você está guardando as “parcelas” e, na hora da compra, pode negociar um preço melhor por ter o dinheiro em mãos, além de evitar os juros do parcelamento.
Se almeja economizar dinheiro ganhando um salário mínimo, experimente baixar o aplicativo Desafio de 52 Semanas(iOS/Android) e descubra como a economia pode ser fácil quando há um propósito decretado.
É possível economizar sem abrir mão de desfrutar da vida?
Muitos acreditam que poupar exige privações ou associam os poupadores a pessoas chatas e avarentas. Apesar disso, as reservas financeiras têm como objetivo manter um padrão de vida adequado ao longo de toda a jornada pessoal.
Viver uma vida extravagante, gastando todo o salário e possivelmente se endividando, pode resultar em dependência financeira em fases menos produtivas da vida. Também com planejamento e controle, você pode granjear seus intentos, atestando benefícios por um período maior.
Quando o motivo é como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo, a paciência é a virtude essencial para desenvolver o costume de poupar, pois permite atingir metas no tempo adequado, muitas vezes a custos atrativos.
Conclusão
Desempenhar as 13 dicas de como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo pode não ser tão fácil, tendo em conta o tempo para colher os frutos. Sem embargo, é uma atividade essencial para “bater” suas metas e vontades mais amplas na vida.
A organização de orçamento, seja por meio de planilhas ou aplicativos de controle financeiro, realizar os cortes necessários e destinar uma fração do salário para os fundos de emergência é um passo inadiável rumo à firmeza econômica e à conquista de aspirações.
Conforme destacado na matéria, o ato de economizar torna-se um investimento no futuro, algo que será motivo de gratidão ou lamentação mais adiante. Logo, não se deve aguardar por condições ideais para começar esse processo de como economizar dinheiro ganhando um salário mínimo.
Em conclusão, a disciplina financial, mesmo diante de recursos limitados, é a chave para construir um alicerce sólido para o amanhã. Caso se encontre no “vermelho” e deseja administrar seu dinheiro de um jeito mais controlado, procure compreender o que é educação financeira e como pode aplicar esse tema na sua rotina.
