Os investimentos de baixo risco são aqueles que possuem uma baixa probabilidade de perda do capital investido. Dessa forma, normalmente são aqueles que oferecem maior segurança e estabilidade.
Ou seja, os investimentos de baixo risco possuem retornos mais previsíveis e menos suscetíveis a grandes variações de valor. Alguns exemplos são: Tesouro Direto, CDBs, LCAs e Fundos de Renda Fixa.
Além disso, os investimentos de baixo risco são excelentes opções para quem está entrando no universo de investimentos e não deseja arriscar tanto. Para saber melhor como cada opção funciona na prática, continue atento até o fim da leitura.
O que são investimentos de baixo risco?
Em primeiro lugar, os investimentos de baixo risco são aplicações financeiras que priorizam a segurança do dinheiro investido, oferecendo menor probabilidade de perdas e maior estabilidade nos rendimentos.
Eles são ideais para quem busca proteger o capital, como iniciantes no mundo dos investimentos, pessoas com perfil conservador ou quem deseja alcançar objetivos de curto e médio prazo.
Entre os principais exemplos estão o Tesouro Direto (especialmente o Tesouro Selic), CDBs emitidos por bancos sólidos, LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), além de fundos DI e a tradicional poupança.
Todavia, muitos desses investimentos contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura até R$250 mil por CPF e por instituição financeira. Portanto, aumenta ainda mais a confiança. Apesar de oferecerem rentabilidade menor em comparação com opções mais arriscadas.
Os investimentos de baixo risco são essenciais para quem valoriza a estabilidade e quer evitar surpresas desagradáveis no caminho financeiro.
Para quem os investimentos de baixo risco são indicados?
Os investimentos de baixo risco são indicados para pessoas que buscam segurança e estabilidade ao aplicar seu dinheiro. Além disso, eles são ideais para investidores com perfil conservador, que preferem proteger o capital mesmo que a rentabilidade seja menor.
Também são recomendados para quem está começando a investir e ainda não tem familiaridade com o mercado financeiro. Assim como para quem deseja formar uma reserva de emergência. Afinal, nesses casos é importante ter acesso rápido ao dinheiro sem risco de grandes perdas.
Por isso, são uma boa escolha para objetivos de curto e médio prazo. Como comprar um bem, fazer uma viagem ou guardar dinheiro para despesas previstas, pois oferecem previsibilidade e menor volatilidade.
5 Melhores investimentos de baixo risco
1- Tesouro Direto
Em primeiro lugar, o Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite a qualquer pessoa investir em títulos públicos de forma simples e acessível, diretamente pela internet.
Esses títulos são emitidos pelo Tesouro Nacional e servem para financiar as atividades do Estado, como saúde, educação e infraestrutura. Todavia, ao investir no Tesouro Direto, o cidadão empresta dinheiro ao governo e, em troca, recebe uma remuneração em forma de juros.
Existem diferentes tipos de títulos no programa, como o Tesouro Selic (pós-fixado), o Tesouro IPCA+ (atrelado à inflação) e o Tesouro Prefixado, cada um indicado para objetivos e prazos distintos.
A principal vantagem é a segurança, já que o risco de calote é muito baixo por se tratar do próprio governo. Sem dúvidas, essa é uma excelente opção de investimentos seguros e rentáveis.
Além disso, é possível começar a investir com valores a partir de cerca de R$30, o que torna o Tesouro Direto uma excelente opção para iniciantes e para quem busca investimentos de baixo risco, com boa rentabilidade e possibilidade de resgate antes do vencimento.
2- CDB
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa oferecido por bancos, no qual o investidor empresta dinheiro à instituição financeira e, em troca, recebe juros ao final de um determinado período.
Existem CDBs com liquidez diária, ideais para reserva de emergência, e CDBs com prazo fixo, que geralmente oferecem rentabilidades mais atrativas. Eles podem ser prefixados, com rendimento definido no momento da aplicação. Ou pós-fixados, atrelados ao CDI, que acompanha a taxa básica de juros.
Sendo assim, uma das grandes vantagens do CDB é a segurança, pois ele conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$250 mil por CPF e por instituição em caso de falência do banco emissor.
Portanto, é possível encontrar boas oportunidades em bancos médios, que costumam oferecer taxas mais altas para atrair investidores. Por isso, o CDB é uma opção sólida e acessível para quem busca investir com baixo risco e rentabilidade superior à da poupança.
3- Investimentos de baixo risco: LCI
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é um investimento de renda fixa emitido por bancos para financiar o setor imobiliário. Ao investir em uma LCI, você está emprestando dinheiro à instituição financeira, que usará esses recursos para conceder crédito imobiliário a seus clientes.
Em troca, você recebe uma remuneração que pode ser prefixada, pós-fixada (atrelada ao CDI) ou híbrida (ligada ao IPCA). Todavia, uma das principais vantagens da LCI é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta sua rentabilidade líquida.
A LCI é um investimento seguro, pois conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege aplicações de até R$250 mil por CPF e por instituição. No entanto, é importante observar o prazo de carência.
Já que a maioria das LCIs não permite resgate antecipado. Indicada para quem busca segurança, bons rendimentos e não precisa de liquidez imediata, a LCI é uma excelente opção de investimento de baixo risco.
4- Renda Fixa Simples
A renda fixa simples é uma modalidade de investimento voltada para quem busca segurança, praticidade e previsibilidade nos rendimentos. Nesse tipo de aplicação, o investidor sabe desde o início como será a remuneração.
Ela pode ser prefixada (com taxa fixa definida no momento da aplicação), pós-fixada (atrelada a indicadores como a Selic ou o CDI) ou híbrida (com parte fixa e parte atrelada à inflação, como o IPCA).
Investimentos de renda fixa simples incluem opções como Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA e fundos de renda fixa, sendo muitos deles protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Eles são ideais para perfis conservadores ou para quem está começando a investir, já que oferecem riscos reduzidos e permitem melhor planejamento financeiro.
A acessibilidade e a possibilidade de investir com valores baixos tornam a renda fixa simples uma escolha eficiente para quem busca estabilidade e rentabilidade sem surpresas.
5- LCAs
A LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) é um investimento de renda fixa emitido por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para financiar atividades do setor agropecuário. Ao aplicar em uma LCA. O investidor empresta dinheiro ao banco.
Que o direciona para operações ligadas ao agronegócio, e em troca recebe uma remuneração que pode ser prefixada, pós-fixada (geralmente atrelada ao CDI) ou híbrida (ligada ao IPCA). Uma das grandes vantagens da LCA é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta a rentabilidade líquida do investimento.
Ela conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$250 mil por CPF e por instituição em caso de problemas com o banco emissor. Por outro lado, a maioria das LCAs possui prazo mínimo de carência.
O que exige que o investidor mantenha o dinheiro aplicado por um período determinado. Segura, estável e vantajosa do ponto de vista tributário, a LCA é uma excelente opção para quem busca investir com baixo risco e boa rentabilidade.
Conclusão sobre investimentos de baixo risco
Por fim, investimentos de baixo risco são essenciais para quem busca segurança e estabilidade na aplicação do seu dinheiro, priorizando a preservação do capital mesmo que isso signifique uma rentabilidade mais modesta.
Opções como Tesouro Selic, CDBs, LCI, LCA e fundos de renda fixa oferecem proteção contra grandes perdas e, em muitos casos, contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos, aumentando a confiança do investidor.
São indicados para perfis conservadores, iniciantes e para quem deseja formar reservas de emergência ou alcançar objetivos de curto e médio prazo com menor volatilidade. Dessa forma, investir em produtos de baixo risco é uma estratégia inteligente para construir uma base financeira sólida, equilibrando segurança e rentabilidade.