A educação financeira para autônomos é um pilar fundamental para que o negócio possa dar certo. Afinal, é necessário muita organização financeira para conseguir gerir as despesas e ganhos do seu negócio.
Com a educação financeira para autônomos você consegue garantir que as despesas estejam sob controle e equilibrada com os seus ganhos. Além disso, é fundamental ter algumas técnicas financeiras como por exemplo: calcular o faturamento, as despesas, guardar notas fiscais e etc.
Para entender melhor sobre a importância da educação financeira para autônomos e aprender a aplicá-las no dia a dia do seu negócio, acompanhe o artigo até o fim.
O que é educação financeira?
Antes de mais nada, a educação financeira é o conhecimento e a prática de como lidar com o dinheiro de forma inteligente, consciente e responsável. Ela envolve o entendimento sobre como organizar o orçamento, controlar gastos, poupar, investir, evitar dívidas e planejar o futuro financeiro.
Por meio da educação financeira, as pessoas desenvolvem a capacidade de tomar decisões mais acertadas sobre o uso do dinheiro. O que contribui para alcançar objetivos pessoais, ter mais segurança em momentos de imprevisto e conquistar estabilidade ao longo da vida.
Sendo assim, mais do que apenas números, a educação financeira é uma ferramenta de liberdade, que permite viver com mais tranquilidade, fazer escolhas com autonomia e construir um futuro sólido. Se você tem dúvidas de como começar educação financeira, saiba que pode ser através de livros de educação financeira, vídeos no youtube, cursos e etc.
Qual a importância da educação financeira para autônomos?
A educação financeira é de extrema importância para autônomos, pois garante maior controle e segurança em uma realidade onde a renda é variável e imprevisível. Afinal, diferente de quem tem salário fixo, o profissional autônomo precisa saber administrar bem os períodos de maior ganho para se preparar para os momentos de baixa.
Dessa forma, através da educação financeira, ele aprende a organizar o fluxo de caixa, separar as finanças pessoais das profissionais, criar uma reserva de emergência. Além de planejar o pagamento de impostos e investir no próprio futuro.
Já que não conta com benefícios como a aposentadoria automática. Com esse conhecimento, o autônomo ganha mais autonomia, evita endividamentos e tem mais clareza para tomar decisões estratégicas, assegurando o crescimento do seu negócio e uma vida financeira equilibrada.
Como criar uma gestão financeira para autônomos?
Criar uma gestão financeira seguindo os princípios da educação financeira para autônomos é fundamental para o crescimento e desenvolvimento do seu negócio. Todavia, fazendo isso você consegue ter mais organização na hora de cuidar das finanças e fica livre de dores de cabeça. Confira:
1- Calcule o faturamento
Em primeiro lugar, sendo autônomo, consequentemente sua renda se torna variável. Ou seja, o valor que entra pode acabar sendo diferente a cada mês. Para garantir que nada saia do controle, é necessário monitorar todos os serviços realizados, os valores cobrados e custos envolvidos.
Para te ajudar neste processo, você pode montar uma planilha usando uma agenda ou um aplicativo específico para conseguir registrar tudo em apenas um lugar. Neste caso, um bom exemplo de app é o Organizze.
Fazendo isso, você consegue ter uma visão mais clara do valor disponível para o próximo mês. Além disso, é possível identificar se precisará de novos trabalhos para conseguir alcançar o orçamento desejado.
2- Classifique as despesas
Agora, o próximo passo é entender claramente sobre suas despesas. Desse modo, separe e classifique elas em fixas, como por exemplo, aluguel, serviços públicos e alimentação, e variáveis, como entretenimento e jantares fora.
Sem dúvidas, ter um registro detalhado dessas despesas ajuda a visualizar para onde seu dinheiro está indo e identificar áreas onde você precisa cortar custos, principalmente em momentos de menos entradas de recursos sendo um autônomo.
Por exemplo, ao perceber que está gastando muito dinheiro com comida delivery, você pode decidir por cozinhar mais em casa e consequentemente economizar no final do mês. A mesma coisa vale para o excesso de assinaturas de streamings, saídas para locais pagos todos os finais de semana e etc.
3- Guarde as notas fiscais – Educação financeira para autônomos
Guardar notas fiscais é uma prática fundamental tanto para a organização pessoal quanto para o cumprimento das obrigações fiscais. Afinal, elas servem como comprovação de compras, garantias de produtos e serviços,
além de serem essenciais para o controle financeiro e tributário. A legislação brasileira exige que as notas fiscais sejam armazenadas por um período de tempo determinado, geralmente 5 anos. Para garantir que você tenha a documentação necessária em caso de auditorias fiscais ou revisões tributárias.
Existem diferentes maneiras de organizar e armazenar as notas fiscais. Para quem prefere mantê-las no formato físico, é importante usá-las pastas ou arquivos específicos, organizá-las por categoria ou data, e guardá-las em locais seguros. Já quem opta pelo armazenamento digital pode digitalizar as notas fiscais e armazená-las em serviços de nuvem, como Google Drive, Dropbox ou OneDrive.
É essencial manter um sistema claro de pastas para facilitar a localização futura e garantir que os arquivos estejam legíveis e completos. A digitalização também pode ser feita por meio de aplicativos específicos para gerenciamento de notas fiscais.
Eles garantem uma organização eficiente e a pesquisa rápida de informações. Além disso, é sempre importante fazer backup dos arquivos digitais para evitar perdas acidentais, utilizando tanto a nuvem quanto dispositivos de armazenamento externo, como HDs ou pen drives.
Guardar suas notas fiscais corretamente não só facilita o controle financeiro, mas também garante que você tenha acesso a documentos importantes, como as garantias de produtos, e esteja preparado para eventuais exigências fiscais.
O armazenamento adequado das notas fiscais é um passo importante para evitar problemas com o fisco e garantir a tranquilidade em sua gestão financeira.
4- Tenha controle financeiro
Ter um controle financeiro eficiente é essencial para garantir a saúde financeira pessoal e evitar problemas econômicos no futuro. O primeiro passo é acompanhar de perto todas as suas receitas e despesas, registrando cada entrada de dinheiro.
Como salário ou rendimentos de investimentos, e todas as saídas, como contas de consumo, alimentação, transporte e lazer. Para facilitar, você pode utilizar aplicativos de finanças, como o Guiabolso, por exemplo, que ajuda a organizar e categorizar esses valores.
Com base nesse levantamento, é possível criar um orçamento mensal, definindo limites para cada tipo de despesa e evitando gastos excessivos. Uma parte importante do controle financeiro é também ter um fundo de emergência, que serve para cobrir imprevistos, como uma emergência médica ou uma perda de emprego. Para isso, é recomendado reservar uma quantia fixa todos os meses em uma conta de fácil acesso, mas com algum rendimento.
Conclusão sobre educação financeira para autônomos
Por fim, como foi falado ao longo do artigo, a educação financeira é crucial para autônomos, pois eles enfrentam desafios específicos relacionados à instabilidade de receita, ausência de benefícios trabalhistas e a necessidade de gerir seus próprios impostos e aposentadoria.
Ao adquirir conhecimentos sobre finanças pessoais, autônomos podem aprender a planejar suas receitas e despesas de forma eficaz, criando um orçamento flexível que se adapte à variação da renda.
Além disso, a educação financeira permite que eles tenham uma visão mais clara sobre a importância de reservar uma parte do que ganham para o pagamento de impostos, o fundo de emergência e o planejamento para a aposentadoria.
Ter um controle rigoroso sobre suas finanças ajuda o autônomo a evitar dívidas desnecessárias, a lidar melhor com a sazonalidade de sua profissão e a garantir que suas finanças sejam sustentáveis no longo prazo.
É fundamental que a educação financeira seja aplicada dentro e fora da vida profissional de um autônomo. Afinal, por meio dela é possível ter mais controle financeiro e consequentemente uma vida financeira mais tranquila.