Sempre que se a constrói uma empresa surgem diversos desafios, entre eles o principal é a conquista de crédito, pois, normalmente ele é liberado com uma taxa de juros muito alto. Algo extremamente prejudicial para quem está começando a empreender. Contudo, existe a factoring, que é uma das melhores alternativas para você que abriu um CNPJ recentemente. Quer saber todas as informações sobre a factoring o que é e como funciona? Então está no lugar certo.
Devido à crise econômica enfrentada no Brasil é muito difícil e burocrático o processo para liberação de crédito pelas instituições bancárias que sempre cobram altas porcentagens de juros. Logo, é importante compreender o que é e como funciona o fomento mercantil que hoje é uma das melhores alternativas do mercado.
Para construir um negócio de sucesso é primordial que consiga fazer uma boa reserva de capital, mantendo as contas equilibradas e buscar as melhores alternativas para diminuir os custos. Ainda não tem nenhum conhecimento sobre a factoring? Tudo bem! Esse artigo foi feito para esclarecer todas as suas dúvidas sobre factoring o que é e como funciona. Então vamos lá e tire suas dúvidas.
O que é e como funciona a Factoring?
Em primeiro lugar, factoring não é uma instituição financeira, ambas têm diferenças na sua atuação.
Os bancos, ao disponibilizar em crédito, atuam da seguinte forma; recolhem o dinheiro de seus investidores e repassam a outras pessoas cobrando uma taxa de juros. Ou seja, os bancos não utilizam o próprio dinheiro e sim o de outras pessoas.
Já factoring utiliza o seu próprio capital e repassa as pessoas que buscam seus serviços, cobrando uma porcentagem sobre o valor emprestado menor que as instituições bancárias.
Como funciona factoring?
Para você compreender melhor como funciona fator explicaremos a partir de um exemplo.
Um pequeno vendedor procura um empresário para fazer a compra de produtos. Este empresário emite uma duplicata para o vendedor (duplicata é uma letra de câmbio que garante o pagamento), este deve pagar a despesa a prazo.
- Credor (aquele que recebe o dinheiro): é o empresário;
- Devedor: pequeno comerciante.
Então, o comerciante procura uma factoring para efetuar o pagamento da despesa. Dessa forma, uma dívida que era a prazo é paga à vista pelo factoring. Com essa alteração a situação muda.
- Empresário não está mais na relação de crédito;
- Factoring se torna a nova credora;
- Pequeno vendedor deve ao fomento mercantil.
Conseguiu compreender como funciona e o que é factoring? Basicamente, ela é uma prestadora de serviços que concede créditos.
Bom, ainda existem diversas especificações na lei brasileira que devem ser consideradas antes de você buscar esse serviço. Então vamos lá!
O que a lei diz sobre o factoring?
A primeira coisa importante que deve compreender é que o factoring não pode entrar com o direito de regresso conta o empresário.
O direito de regresso acontece quando uma pessoa é inadimplente, ou seja, não pagar sua dívida e o credor tenta cobrar de outra pessoa que estava na relação para conseguir o dinheiro. Segundo a lei, isso não é possível tendo em vista que o empresário e o pequeno vendedor não tem uma obrigação solidária. Isso significa que eles não estão juntos na dívida. No mais, o empresário também não é fiador do comerciante.
Partindo desse pressuposto, a lei determinou não haver a possibilidade do direito de regresso.
Ademais, o factoring é permitida, com base na constituição federal, em seu artigo 170, onde há permissão para a livre incoativa econômica.
No mais, também há embasamento no código civil brasileiro onde há tratamento específico sobre a cessão de crédito e a relação de compra e venda, ou seja, leis primordiais para a prestação de serviço do fomento mercantil.
Sobretudo, como a concessão do fomento mercantil, parte das duplicatas, também há embasamento na lei 5474/ 68, que determina as regras desta letra de câmbio.
Tipos de Factoring
Hoje há muitas modalidades de cessão financeira e cada um serve para um tipo de cliente específico, vamos entender todas elas.
- Convencional: essa basicamente é quando o fomento mercantil compra os direitos crediários de instituições financeiras, transformando uma venda que seria a prazo em à vista.
- Maturity: nesse caso, a fomentadora administra as contas e recebe todas as cobranças.
- Trustee: nesse caso, a fomentadora mercantil é responsável por toda a gestão financeira, sendo está, uma mistura entre a convencional e a maturity.
- Matéria-prima: quando um negócio não tem capital e necessita de matéria-prima para a produção, solicitam dinheiro a fomentadora mercantil, está recebe quando a instituição fomentada fatura.
- Exportação: nesse caso ocorre a intermediação entre 2 factoring de países distintos, facilitando assim a agilidade no transporte de bens e serviços.
Vale a pena buscar um factoring?
Primordialmente, factoring acaba sendo um excelente para quem está buscando uma forma de girar o capital da instituição mais rapidamente. Sendo assim, partindo de uma boa gestão, o fomento mercantil é uma excelente alternativa para o crescimento mais rápido da empresa.
No entanto, se a instituição não souber se organizar financeiramente, acabará entrando em dívidas que não serão pagas tendo em vista que a cheque ou não pode ser solicitado a todos os meses e também é uma despesa que deve ser paga.
Recomendamos que utilize a fator, mas esteja atento ao caixa da instituição, sempre faço uma análise antes de decidir se vai adquirir o factoring ou não.
Neste artigo buscamos demonstrar todos os detalhes sobre o fomento mercantil para que você possa decidir se vai ou não solicitar esse serviço. Todos os detalhes sobre o que é e como funciona factoring foram explicados.
Basicamente ela é uma facilitadora que ajuda a instituições que queiram adquirir produtos ou matéria-prima para a produção é aumento de faturamento da empresa. Sendo uma alternativa melhor que emprestar dinheiro dos bancos que cobram taxas de juros elevadas.
